401 (K) contre Roth IRA - Top 6 des meilleures différences (avec infographie)

• Différence entre 401 (K) et Roth IRA

Différence entre 401 (K) et Roth IRA

Pouvez-vous penser aux véhicules d'économie d'impôt disponibles pour les employés afin qu'ils puissent économiser sur les impôts? Eh bien, laissez-moi vous donner un indice. Basé sur le moment où les gens veulent qu'un impôt soit déduit d'une partie de leur épargne. Je suis certain que vous pourriez avoir rencontré deux de ces véhicules: 401 (K) vs Roth IRA.

401 (K) est un régime de revenu différé offert par l'employeur. Tout en cotisant pour 401 (K), un employé affecte un montant à verser à ce plan. Le revenu canalisé pour ce plan est avant que les impôts ne soient déduits du salaire.

Au contraire, un Roth IRA est mis en place entre un salarié et une entreprise d'investissement. Dans ce cas, l'employeur de l'employé n'est pas impliqué. Contrairement à 401 (K), l'argent utilisé ici est après déductions fiscales.

401 (K)

La décision de choisir 401 (K) se résume à la question «quand voulez-vous payer vos impôts»? Selon que vous serez dans une tranche d'imposition plus élevée aujourd'hui que lorsque vous prendrez votre retraite, vous aurez un indice sur le choix de ce plan. Si vous pensez que le taux d'imposition à votre retraite sera inférieur à celui actuel, alors vous devriez opter pour le plan 401 (K). De cette façon, vous n'aurez pas à payer plus d'impôt aujourd'hui si vous êtes dans une tranche d'imposition plus élevée.

Le nom vient de l'endroit où ce plan a été défini, à savoir la section 401 (K) du code IRS. Il existe de nombreux régimes à choisir par l'employé. Mais aucun des gains de ces régimes n'est imposé par l'IRS. L'imposition n'a lieu que lorsque l'employé a atteint l'âge de la retraite.

À partir de 2019, le plafond des contributions annuelles de 401 (k) pour les moins de 50 ans passe à 18000 $, passant de 18500 $, le plafond de 2018. Les personnes de 50 ans et plus peuvent contribuer 6 000 $ de plus par année en rattrapage.

Avantages de 401 (K):

• Vos contributions pourraient entraîner des économies d'impôt au cours de chaque année de cotisation
• En utilisant ce plan, vous pouvez réellement contribuer beaucoup plus chaque année civile
• Vous pouvez obtenir une contrepartie de l'employeur, c'est-à-dire contribuer de l'argent supplémentaire au compte de l'employé, qui est généralement un pourcentage de la contribution de l'employé
• L'argent que vous contribuez au plan 401 (k) peut être prélevé directement sur votre chèque de paie

Roth IRA

Déviant de l'itinéraire traditionnel, Roth IRA n'implique pas l'employeur dans l'image. Il s'agit uniquement de l'individu ou de l'employé et de l'entreprise d'investissement. De plus, les contributions versées par le particulier se font après déductions fiscales. Roth IRA est plus flexible par rapport à 401 (k) pour les employés car ils ont plus de choix. Cela donne aux employés une plus grande liberté d'investissement. Étant donné que l'argent après impôt est utilisé pour financer le régime Roth IRA, aucun impôt sur le revenu n'est prélevé au moment de la retraite lorsque l'argent est retiré.

En 2019, la contribution annuelle maximale pour les moins de 50 ans est de 6 000 $, contre 5 500 $ en 2018. Les personnes de 50 ans et plus peuvent contribuer 1 000 $ supplémentaires pour un total de 7 000 $ / 6 500 $ par année. Les personnes qui gagnent plus de 137000 $ par an en 2019 (135000 $ pour 2018) - ou 203000 $ / 199000 $ pour les personnes mariées déposant conjointement - ne sont pas admissibles à cotiser. Au-dessous de ces limites, il existe un groupe de revenus pour l'élimination progressive pour lequel des contributions partielles sont possibles. La fourchette pour 2019 est de 122 000 $ à 137 000 $ (120 000 $ - 135 000 $ en 2018) pour les particuliers et 193 000 $ - 203 000 $ (189 000 $ - 199 000 $ en 2018) pour les personnes mariées déposant conjointement.

Ce régime pour les employeurs ou les particuliers a du sens s'ils estiment que la tranche d'imposition sur le revenu dans laquelle ils tomberont à la retraite sera plus élevée qu'ils ne le sont actuellement.

Habituellement, les contributions Roth IRA doivent être faites en espèces. Mais il existe une variété d'options d'investissement au sein du Roth IRA qui, une fois les fonds apportés, comprennent des obligations, des actions, des fonds communs de placement, des ETF, etc.

Avantages de Roth IRA:

• Vos retraits à l'âge de la retraite seront exonérés d'impôt puisque vous avez déjà effectué des cotisations après impôt
• Vous pouvez retirer votre argent à tout moment sans pénalité (vous ne pouvez pas retirer avant 59 ans sans encourir de pénalité)
• Ce régime vous donne la liberté de choisir la firme de courtage ainsi que les options d'investissement par opposition à 401 (K)

401 (K) contre Roth IRA (Infographie)

Ci-dessous est la principale différence entre 401 (K) et Roth IRA

Différences clés entre 401 (K) et Roth IRA

Les deux 401 (K) vs Roth IRA sont des choix populaires sur le marché; laissez-nous discuter de certaines des principales différences entre 401 (K) vs Roth IRA

• Cotisations de l'employeur

En 401 (K), l'employeur peut financer jusqu'à un certain pourcentage de votre cotisation. Lorsqu'une telle incitation (argent gratuit) est donnée par un employeur, elle doit être mise à profit. Ce n'est pas le cas de Roth IRA où les déductions après impôt entraînent une contribution pure et simple d'un particulier.

• Options d'investissement

Bien que vous bénéficiez d'une contribution d'un employeur au 401 (K). Mais cela pourrait ne pas être suffisant car le pouvoir des options d'investissement appartient à l'employeur. Cela restreint vos choix.

D'autre part, dans Roth IRA, l'individu est libre de choisir parmi l'entreprise d'investissement et une pléthore d'options d'investissement. La personne peut choisir le gestionnaire d'investissement.

• Impôt

Il existe également une différence entre les régimes 401 (K) et Roth IRA en ce qui concerne le financement des régimes. En 401 (K), les fonds sont contribués au revenu avant impôt tandis que pour Roth IRA, les fonds sont contribués au revenu après impôt.

Cela signifie que lorsque vous retirez l'argent à l'âge de la retraite, pour 401 (K), vous devez payer des impôts qui n'ont pas été payés plus tôt. Mais dans Roth IRA, puisque les impôts étaient déjà payés, donc pas besoin de payer des impôts au moment du retrait.

Comparaison de face à face entre 401 (K) et Roth IRA

Ci-dessous est la 6 comparaison la plus haute entre 401 (K) et Roth IRA

La base de comparaison entre 401 (K) et Roth IRA	401 (K)	ROTH IRA
Qu'est-ce que c'est ?	Plan de revenu pour les employés offert par les employeurs de contribuer un montant avant déduction fiscale pour économiser sur l'impôt après la retraite	Plan de revenu pour les particuliers mis en place avec une entreprise d'investissement qui recherche un certain montant après déductions fiscales afin d'économiser plus d'impôt plus tard après la retraite
Avant ou après déductions fiscales	Avant	Après
Contrôle	Avec l'employeur	Avec l'employé
Employeur impliqué?	Oui	Non
Aide aux employeurs (argent gratuit)	Oui	Non (l'employeur n'est pas du tout impliqué)
Liberté de choisir l'entreprise de gestion et d'investissement?	Non	Oui

Conclusion - 401 (K) contre Roth IRA

Nous avons donc examiné deux des régimes de revenu qui pourraient potentiellement aider une personne au moment de la retraite en fonction des tranches d'imposition sur lesquelles elle se trouve actuellement. Nous avons vu 401 (K) contre Roth IRA. 401 (K) devrait être votre premier choix si vous pensez que le taux d'impôt sur le revenu à votre retraite sera plus élevé que le taux actuel. Sinon, Roth IRA est mieux au cas où vous estimeriez que la tranche d'imposition sous laquelle vous tombez à la retraite sera plus élevée que celle dans laquelle vous vous trouvez aujourd'hui. Cela dépend donc de personne à personne.

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Cela a été un guide pour la différence entre 401 (K) et Roth IRA. Ici, nous discutons également des différences clés 401 (K) vs Roth IRA avec des infographies et un tableau de comparaison. Vous pouvez également consulter les articles suivants pour en savoir plus

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