Différence entre la gestion d'actifs et la gestion de patrimoine
La gestion d'actifs fait référence à la gestion d'actifs pouvant impliquer des investissements tels que des actions, des titres à revenu fixe, de l'immobilier, des investissements mondiaux, etc. Les sociétés de gestion d'actifs sont soucieuses de maximiser les rendements des actifs des clients. La gestion de patrimoine fait référence à la supervision de tous les aspects financiers du client et peut inclure la gestion des actifs, des impôts, de la succession, des flux de trésorerie et de toutes les autres utilisations possibles de l'argent. La gestion de patrimoine englobe ainsi la gestion d'actifs et adopte une vision globale des finances du client. En fonction de leurs besoins, les investisseurs doivent décider s'ils ont besoin des services d'une société de gestion d'actifs ou d'une société de gestion de patrimoine ou les deux.
Gestion d'actifs vs infographie de gestion de patrimoine
Vous trouverez ci-dessous la principale différence entre la gestion d'actifs et la gestion de patrimoine: 
Différences clés entre la gestion d'actifs et la gestion de patrimoine
La gestion d'actifs et la gestion de patrimoine sont des choix populaires sur le marché; laissez-nous discuter de certaines des principales différences entre la gestion d'actifs et la gestion de patrimoine:
- Les gestionnaires d'actifs gèrent les investissements d'une personne / institution comme les actions, les titres à revenu fixe, les biens immobiliers et d'autres actifs tandis que les gestionnaires de patrimoine gèrent tous les aspects financiers d'une personne / institution, y compris la gestion d'actifs, la planification fiscale, l'éducation, l'héritage et la planification successorale, la trésorerie planification des flux, assurance, contributions caritatives, planification de la retraite, etc.
- Les gestionnaires d'actifs visent à maximiser les rendements des investissements du client tandis que les gestionnaires de patrimoine visent à équilibrer toutes les utilisations possibles de l'argent du client pour préserver et maximiser la richesse à long terme grâce à des stratégies financières et d'investissement, des approches comptables et fiscales, et une planification juridique et successorale.
- Les gestionnaires d'actifs proposent principalement des produits internes et sont plus étroits et plus sophistiqués dans leur approche car ils sont principalement des experts en investissement et plus proches du marché. Les gestionnaires de patrimoine sont mo.
- être axé sur les processus et rechercher des gains de synergie grâce à la coordination des contributions des experts financiers, de l'avocat du client, du comptable, de l'agent d'assurance et d'autres.
- Les sociétés de gestion d'actifs sont généralement enregistrées en tant que courtiers et ne sont tenues de proposer que des produits d'investissement «adaptés» aux clients, tandis que les gestionnaires de patrimoine sont enregistrés en tant que conseillers en placement et ont la responsabilité «fiduciaire» ou juridique de faire passer les intérêts financiers du client avant les leurs.
- La rémunération de la gestion d'actifs est traditionnellement basée sur des commissions, bien que les entreprises adoptent de plus en plus un modèle tarifé pour les actifs sous gestion. La rémunération de la gestion de patrimoine est traditionnellement basée sur des honoraires forfaitaires ainsi que des frais pour les actifs sous gestion.
- Les gestionnaires d'actifs conseillent sur l'allocation d'actifs, les nouvelles opportunités d'investissement, l'analyse risque-rendement, la formulation de la stratégie de portefeuille, etc. la planification des flux de trésorerie, la planification successorale, etc. sont laissées au client pour le déterminer.
- L'objectif des gestionnaires de patrimoine est de développer la richesse des investisseurs ainsi que de fournir des conseils pour la planification future. Le service de gestion de patrimoine est particulièrement utile pour ceux qui approchent de la retraite pour les aider dans tous leurs futurs besoins financiers.
Gestion d'actifs vs gestion de patrimoine - Tableau de comparaison
Jetons un coup d'œil à la comparaison entre la gestion d'actifs et la gestion de patrimoine:
| Critères | Gestion de patrimoine | La gestion d'actifs |
| Sens | Désigne la gestion de tous les aspects financiers du client. | Désigne la gestion des actifs d'un client. |
| Concentrer | Un objectif plus large comprend la gestion des actifs et la planification financière. | Une focalisation plus étroite, un sous-ensemble de la gestion de patrimoine. |
| Les fonctions | Inclure la gestion des investissements / actifs et des portefeuilles, la planification fiscale, la planification de l'éducation, la planification de l'héritage, la planification successorale, l'assurance, la contribution caritative, la planification de la retraite. | Inclure la gestion des investissements / actifs - analyse des données passées et actuelles, analyse risque-rendement, projection, formulation de la stratégie de gestion des actifs, identification des actifs «appropriés». |
| enregistrement | Habituellement inscrit comme conseiller en placement. | Habituellement enregistré en tant que courtier. |
| Responsabilité | Responsabilité «fiduciaire» de faire passer l'intérêt du client avant soi. | Obligation d'offrir des produits «adaptés» au client. |
| Approche de gestion | Une approche axée sur les processus implique la coordination des contributions d'experts financiers, d'avocats, de comptables, d'agents d'assurance et d'autres spécialisations requises pour la gestion financière. | Approche plus sophistiquée et créative, car les gestionnaires d'actifs proposent principalement des produits en interne grâce à leur propre expertise financière et à leur implication directe dans un marché. |
| Conditions de compensation | Honoraires forfaitaires basés sur des frais pour un actif sous gestion qui favorisent l'impartialité des recommandations. | Habituellement, une commission basée sur les ventes de produits peut donner lieu à un conflit d'intérêts. |
Conclusion - Gestion d'actifs vs gestion de patrimoine
Les gens utilisent souvent les termes gestion de patrimoine vs gestion d'actifs de manière interchangeable, mais il existe des différences importantes entre les deux. Bien que les deux soient utilisés dans la gestion et l'augmentation des ressources financières, les utilisateurs de services peuvent rechercher une expertise financière au-delà de leurs investissements. Les sociétés de gestion d'actifs aident les investisseurs à gérer leurs actifs en offrant des conseils sur l'identification d'actifs «appropriés» pour le client à travers l'analyse des tendances passées et actuelles, l'analyse du risque-rendement, la formulation de la stratégie et les projections appropriées en échange d'une commission.
La gestion de patrimoine est un service de gestion financière plus complet qui fournit une assistance pour s'attaquer à tous les aspects financiers du client et comprend la gestion d'actifs, la planification financière, la planification fiscale, la planification de la retraite et la planification successorale. Un investisseur recherchant un tel service tout compris peut être plus enclin à avoir une relation stable avec une société de gestion de patrimoine plutôt qu'à se fier uniquement aux gestionnaires d'actifs. Certains gestionnaires de patrimoine fournissent également des services bancaires et des conseils sur les activités philanthropiques.
Bien sûr, la gestion de patrimoine coûte plus cher et implique des honoraires forfaitaires ainsi que des frais pour un actif sous gestion. Malgré cela, il s'agit d'une approche moins compliquée pour les utilisateurs de services dans laquelle un seul gestionnaire coordonne les contributions des experts financiers, des avocats, des comptables, des agents d'assurance et d'autres personnes nécessaires pour planifier les besoins financiers actuels et futurs du client. Les gestionnaires de patrimoine aident à établir des priorités.
Si vous avez besoin d'aide uniquement pour vos investissements, vous aurez besoin des services d'un gestionnaire d'actifs tandis que si vous voulez que quelqu'un vous aide avec vos aspects de planification financière à long terme en dehors de la gestion d'actifs, vous aurez besoin d'un gestionnaire de patrimoine.
Alors que nous travaillons tous à gagner de l'argent au cours de notre vie, il est tout aussi important de bien gérer cet argent afin d'atteindre nos objectifs financiers en douceur. Cela est également vrai pour les organisations. La gestion de l'argent est particulièrement importante pour les personnes qui n'ont aucune expertise financière. Les particuliers / institutions peuvent recourir aux services de professionnels de la finance pour les conseiller sur ces questions. Il existe globalement deux catégories de services bancaires privés auxquels les investisseurs peuvent recourir. gestion d'actifs vs gestion de patrimoine.
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