Introduction aux requins prêteurs
Les requins prêteurs sont des prêts accordés à des taux d'intérêt absurdement élevés et dans des conditions écrites absurdes attachées aux prêts. Bien que cela semble illégal, il existe de nombreux types d'organisations dans ce domaine qui agissent légalement et sous le contrôle de la loi. L'argument sur la capacité d'une telle organisation à aider l'économie à nuire à la société est encore largement en discussion. Dans cet article, nous essaierons de faire un point sur les deux côtés des arguments et laisserons la conclusion au lecteur de décider.
Exemples de requins prêteurs
Prenons un exemple pour mieux comprendre les requins prêteurs.
Combien facturent-ils?
Prenons l'exemple d'un système bancaire normal aux États-Unis.
En général, il existe deux types de prêts: Retail et Institutional. Dans les prêts aux particuliers, il existe deux façons d'obtenir légalement un prêt: les prêts bancaires et les prêts sur salaire. Les prêts sur salaire sont les requins du prêt dont cette discussion traite.
Les États-Unis utilisent un système de notation pour les prêts aux particuliers. Selon le pointage de crédit d'une personne, les taux de prêt varient. Un taux minimum est d'environ 4 à 5% avec la US National Bank. La source des détails est ici. Voyons maintenant combien coûte un prêt PayDay moyen. CNBS a fait un rapport sur les taux d'intérêt des prêts sur salaire et la source peut être trouvée ici. CNBS rapporte que les prêts moyens coûtent jusqu'à 10 fois ceux de la charge de la compagnie de carte de crédit, qui eux-mêmes sont assez élevés. De plus, au plus haut, dans certains États, les prêts ont atteint un taux d'intérêt de 700%. En moyenne, les taux d'intérêt sont de l'ordre de 300%.
Exemples d'entreprises
1 Hour Loan USA est une entreprise qui accorde des prêts et comme son nom l'indique, en une heure. Les conditions sont simples, un citoyen des USA avec plus de 1000 $ de revenus par mois peut remplir les détails et faire approuver son prêt en une heure. Toute institution bancaire, bien que légale, ne réglemente pas ces prêts. Si la personne ne paie pas, le prêteur ne peut pas recourir aux organes du gouvernement pour agir contre elle. De telles institutions n'existent que dans environ 25 des 50 États. Les autres ont réglementé les prêts sur salaire.
Exemples de requins prêteurs illégaux
Pour en savoir plus sur les requins prêteurs, nous recourrons à un article écrit par Robert Mayer sous le titre Requins prêteurs, plafonds de taux d'intérêt et déréglementation. Le document peut être trouvé ici. Dans cet article, il parle de cas où des requins prêteurs (prêteurs) sont associés à des familles criminelles. Il existe de nombreux cas où le crime organisé, qui a eu recours à la violence ou menace d’agir violemment, pour rembourser sa dette. Le Congrès est entré et les a réglementés plus tard.
Pourquoi les gens vont-ils chez Loan Sharks?
Pourquoi les gens accordent-ils un prêt avec des intérêts plus élevés et un risque de menace plus élevé? La question peut sembler que cela ne devrait pas se produire, cependant, de nombreux autres facteurs entrent en jeu. Essentiellement, les banques ont un montant minimum à emprunter pour les prêts. Et même pour ce montant, il faut passer par un processus long et ardu. Il faut avoir tous les documents requis, ce qui est l'une des principales raisons pour lesquelles les gens vont aux prêts sur salaire. L'ensemble du processus ne vaut pas la peine, surtout quand on n'a pas tous les détails nécessaires. L'accessibilité d'un système de prêt facile est la principale raison pour laquelle les gens recourent à de tels prêts. Donc, en conclusion, les raisons sont
- Le montant minimum du prêt pour les banques
- Le rapport de solvabilité de l'emprunteur
- Et les tracas du processus
- L'accessibilité des institutions
Avantages et inconvénients des requins prêteurs
Voici les avantages et les inconvénients des requins prêteurs -
Avantages des requins prêteurs
Bien que le mot puisse sembler être un terme très négatif, ces prêts ont en fait certaines utilisations. Surtout à cause des limites des prêts traditionnels.
- Ces prêts facilitent les prêts et les emprunts, en raison de la réduction d'un certain nombre d'étapes pour le déroulement du processus.
- La capacité de ces prêts à être disponibles partout au pays les rend beaucoup plus accessibles aux gens.
- Pour les personnes qui n'ont pas un bon pointage de crédit, les prêts sur salaire pourraient être le seul moyen possible pour un prêt.
Inconvénients des Loan Sharks:
- Les cycles de paiement ont tendance à prêter à confusion. Ils essaient d'anticiper sur l'écriture compliquée des règles et l'ignorance des gens.
- Certains prêts sur salaire imposent des taux d'intérêt hebdomadaires, d'autres annuels et certains jours, de tels calculs compliqués des taux d'intérêt rendent difficile pour l'emprunteur de calculer avec précision le montant total.
- Les prêts sur salaire sont difficiles à rembourser. En fait, parfois, il devient presque impossible de rembourser. Il existe de nombreux cas où des personnes n'ont pas remboursé et ont été harcelées et, dans certains cas, violemment.
- Puisqu'ils n'opèrent pas dans les limites des agences gouvernementales, aucune complication juridique ne peut être traitée avec un système juridique générique.
- La plupart de ces prêts ne sont pas déclarés aux agences de notation. Cela rend l'intérêt de ces prêts théorique. Si la cote de crédit de l'emprunteur ne s'améliore pas, il est inutile d'avoir contracté des prêts.
Conclusion
Les requins prêteurs sont des prêts à un coût élevé, mais ils ont leurs propres avantages. Bien que les avantages ne renversent pas les négatifs, les gens choisissent de l'utiliser parce que parfois c'est le seul moyen. Il existe de nombreux rapports et études qui ont étudié les implications des requins prêteurs sur le reste de l'économie. Nous avons brièvement discuté des implications des systèmes illégaux et légaux de tels prêts, comment le gouvernement a essayé de les réglementer. Même lorsque le gouvernement a essayé de les réglementer, les voies illégales existent toujours en raison de l'accessibilité de ces prêts. L'ouverture du système bancaire et la réglementation effective les aideront à être plus sûrs, plutôt que d'essayer de les fermer complètement.
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