Différence entre les taux d'intérêt nominaux et réels
Les taux d'intérêt sont une partie très cruciale des instruments financiers et du secteur financier dans son ensemble. Ils aident les investisseurs et les gestionnaires financiers à prendre la décision de choisir les bons instruments pour leurs besoins et leur profil de risque. Mais une simple analyse des taux d'intérêt ne suffira pas pour les investissements à long terme car l'inflation y joue également un rôle majeur. C'est la raison pour laquelle nous avons deux types de taux d'intérêt: les taux d'intérêt nominaux et les taux d'intérêt réels. Laissez-nous creuser profondément et comprendre les taux d'intérêt nominal vs réel.
Taux d'intérêt nominaux
Les taux d'intérêt nominaux sont le taux de rendement qu'un investisseur ou un emprunteur obtiendra ou devra payer sur le marché sans aucun ajustement pour l'inflation. Par exemple, les taux d'intérêt sur les comptes bancaires, les obligations, les prêts, etc. sont tous des taux d'intérêt nominaux. C'est vraiment facile à comprendre, par exemple: si vous avez déposé 100 $ dans votre compte bancaire et que votre banque offre un taux d'intérêt annuel de 5%, vous aurez 105 $ (100 + 0, 05 * 100) sur votre compte à la fin de la année. De même, si vous avez emprunté 100 $ à quelqu'un et qu'il facture 3% d'intérêt, vous devez rembourser 103 $ à la fin de l'année.
Taux d'intérêt réels
L'intérêt nominal est un concept assez facile à comprendre. Mais quand on voit l'effet de l'inflation en plus de cela, les choses deviennent plus intéressantes. Poursuivant l'exemple ci-dessus, déposer de l'argent dans une banque nous donnera 5% d'intérêt et nous gagnerons 5 $ d'intérêt. Mais si l'inflation est de 3% par an, cela signifie que les biens et services que nous pouvons acheter, disons 100 $, nous devons payer 103 $ maintenant pour le même montant de biens et services. Donc, effectivement, nous n'avons gagné que 2 $ (5 $ - 3 $). Donc, fondamentalement, les taux d'intérêt réels donneront une image réelle du pouvoir d'achat du consommateur.
Comparaison directe entre les taux d'intérêt nominaux et réels (infographie)
Vous trouverez ci-dessous la principale différence entre les taux d'intérêt nominaux et réels 
Différences clés entre les taux d'intérêt nominaux et réels
Bien que les taux d'intérêt nominaux et réels nous donnent une idée de ce que nous pouvons gagner sur l'investissement ou devoir payer si nous contractons un prêt; laissez-nous discuter de certaines des principales différences entre les taux d'intérêt nominaux et réels-
- Comme discuté précédemment, le taux d'intérêt nominal est le taux de rendement / intérêt du marché qui sera gagné par / facturé au client, tandis que le taux d'intérêt réel est le taux effectif qu'un investisseur réalisera.
- Le taux d'intérêt nominal n'a pas d'effet sur l'inflation qui y est incorporé tandis que le taux d'intérêt réel est calculé après suppression de l'effet d'inflation.
- Les taux d'intérêt bancaires, les intérêts sur prêts, etc. sont tous des taux d'intérêt nominaux. Les taux d'intérêt réels sont essentiellement dérivés des taux nominaux.
- Un taux d'intérêt réel est fondamentalement basé sur le principe de la valeur temps de l'argent, l'inflation, etc. changera la valeur de l'argent en continu avec le temps, cet effet sera capturé dans les taux réels. Aucun ajustement de ce type ne se produit dans les taux nominaux.
- Un taux nominal ne peut pas être négatif et ne peut descendre qu'à 0% tandis que le taux réel peut être négatif. Par exemple: si le taux nominal sur le marché est de 3% mais que l'inflation elle-même est de 5%, en effet, l'investisseur perdra de l'argent et aura un taux d'intérêt réel négatif.
Tableau de comparaison des taux d'intérêt nominal et réel
Regardons le top 6 de la comparaison entre les taux d'intérêt nominal et réel
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Taux d'intérêt nominal |
Taux d'intérêt réel |
| Le taux d'intérêt nominal n'inclut pas l'effet d'inflation | Les taux d'intérêt réels incluent l'effet d'inflation |
| Taux d'intérêt nominal = taux d'intérêt réel + taux d'inflation | Taux d'intérêt réel = Taux d'intérêt nominal - Taux d'inflation |
| Le taux d'intérêt nominal ne peut être inférieur à zéro | Le taux d'intérêt réel peut être inférieur à zéro si l'inflation est supérieure aux taux nominaux |
| Les taux publiés par toutes les institutions financières, banques, entreprises, etc. sont des taux nominaux | Les taux réels ne sont publiés nulle part mais ce sont des taux dérivés |
| Les taux d'intérêt nominaux tiennent compte de la valeur monétaire | Les taux d'intérêt réels tiennent compte de la valeur d'opportunité |
| Les taux nominaux nous diront ce qui se passe sur le marché et il évolue. Ce n'est pas le rendement réel que nous obtiendrons. | Les taux réels nous indiqueront le rendement réel que nous retirerons de l'investissement après ajustement de l'effet d'inflation |
Conclusion - Taux d'intérêt nominal vs taux d'intérêt réel
Les taux d'intérêt nominaux sont les outils présents sur le marché pour déterminer le retour sur investissement ou le coût de l'argent emprunté. Toutes les institutions financières, banques, sociétés, etc. proposent des taux d'intérêt nominaux. Mais, dans la vie réelle, le taux d'intérêt réel joue un rôle plus crucial que le taux nominal. Le taux d'intérêt réel nous donne une image relativement plus claire et réelle du montant réel d'argent / rendement que l'on peut gagner sur ses investissements au fil du temps. Il informe également l'emprunteur du coût réel qu'il doit supporter lorsqu'il contracte le prêt. Les taux d'intérêt réels peuvent aider à décider quand rembourser le prêt; est-il avantageux de rembourser tôt ou de continuer tel quel? Ainsi, en résumé, les investisseurs devraient garder un œil sur les taux d'intérêt nominaux et réels. Les taux d'intérêt nominaux lui diront ce qui prévaut sur le marché et comment le marché évolue. Les taux réels lui diront quels rendements réels il peut tirer du marché pour accroître son capital.
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Cela a été un guide pour la différence maximale entre les taux d'intérêt nominal et réel. Ici, nous discutons également des principales différences entre les taux d'intérêt nominal et réel avec des infographies et un tableau de comparaison. Vous pouvez également consulter les articles suivants pour en savoir plus.
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