Différence entre Annuity vs IRA
Une rente est une option dans laquelle des retraits périodiques sont effectués. Il s'agit d'un accord conclu entre l'investisseur et le tiers où l'investisseur paie la totalité du montant à l'entreprise et reçoit un montant échelonné une fois l'âge de la retraite atteint. Ainsi, la rente fournit un revenu stable une fois l'âge de la retraite atteint. Dans un IRA, les investisseurs investissent une certaine somme d'argent pour l'épargne-retraite dans un compte de l'employeur de l'inventeur. Ils sont similaires aux rentes dans le sens où l'argent est alloué à différentes classes d'actifs. Ce compte contient une somme d'argent qui est conservée en dehors des comptes imposables.
Qu'est-ce que la rente et comment ça marche?
Les rentes sont des produits d'assurance conçus pour fournir aux investisseurs un flux de revenus. Il existe des rentes qui comprennent également des prestations de décès et fournissent aux bénéficiaires le montant prédéterminé en cas de décès soudain avant la fin du mandat. Les rentes peuvent être apportées avec l'argent détenu dans le compte imposable. Les rentes peuvent être détenues conjointement
Qu'est-ce que l'IRA et comment ça marche?
L'argent peut être versé sur une base avant impôt et aucune taxe n'est facturée jusqu'à ce que tout retrait soit effectué. Une taxe de 10% est appliquée comme pénalité sur les retraits. Cependant, il existe des exceptions à ces cas, comme l'achat d'une maison pour la première fois, aucune pénalité n'est requise. L'IRA est également basé sur le revenu et les individus en dessous d'un certain revenu peuvent ne pas être éligibles.
Comparaison tête à tête entre rente vs IRA (infographie)
Vous trouverez ci-dessous la principale différence de 13 entre Annuity et IRA: 
Différences clés entre la rente et l'IRA
Les deux rentes vs IRA sont des choix populaires sur le marché; laissez-nous discuter de certaines des principales différences entre la rente vs IRA
- Une rente n'est pas déductible d'impôt tandis que l'IRA est soit partielle ou le montant entier est déductible d'impôt.
- Les retraits de rente ne sont pas déductibles d'impôt, mais ils permettent un report informatique tandis que pour les retraits IRA sont exonérés d'impôt.
- Les rentes offrent une couverture d'assurance vie. (Certains frais peuvent devoir être payés). L'IRA a une limite aux contributions annuelles.
- Il est préférable pour les personnes approchant de la retraite avec des bénéficiaires. Et convient mieux aux personnes qui ont besoin de paiements fixes à la retraite. L'IRA convient aux investisseurs autonomes et aux personnes qui ne sont pas en âge de prendre leur retraite.
- Les frais de gestion de la rente sont plus élevés tandis que les frais de gestion de l'IRA sont comparativement plus bas
- Voici les principaux types de rentes.
Rentes fixes
Ces types de rentes ne sont pas affectés par les variations des taux d'intérêt ou les fluctuations du marché et sont donc les types de rentes les plus sûrs. Les types de rentes fixes sont les rentes immédiates et les rentes différées. Dans une rente immédiate, l'investisseur reçoit des paiements dès qu'il effectue le premier investissement. Dans une rente différée, l'argent est accumulé pendant une période prédéterminée avant le début des paiements.
Rentes variables
Ces rentes, comme leur nom l'indique, sont de nature variable et donnent aux investisseurs la possibilité de générer un taux de rendement élevé en investissant dans des actions ou des obligations. Le revenu dépendra de la performance de ces actifs. Ceci est destiné aux investisseurs qui sont prêts à prendre des risques.
- Voici les principaux types d'IRA
IRA traditionnel
Les fonds ne sont soumis à aucun impôt sauf s'ils sont retirés. Une pénalité de 10% est facturée en cas de retrait avant la retraite.
Roth IRA
Dans le cas de Roth IRA, les fonds sont imposables chaque année. Les cotisations annuelles sont versées après impôt et par conséquent, il n'y aura aucun frais à la période de retraite. Cette option est considérée comme plus avantageuse que l'IRA traditionnelle.
- Une rente peut être détenue conjointement alors que l'IRA est pour une seule personne. Chaque personne de la famille doit avoir son propre IRA
- Les frais de retrait sont élevés. Il peut y avoir des commissions de vente. Il n'y a pas de contrôle de paiement intégré.
Tableau de comparaison Rente vs IRA
Regardons le top 13 de la comparaison entre Annuity vs IRA
| La base de comparaison entre la rente vs IRA |
Rente |
IRA |
| Objectif | Une rente est un produit d'assurance | IRA est un produit d'investissement |
| Impôt | Une rente n'est pas déductible d'impôt | En IRA, une partie ou la totalité du montant est déductible d'impôt |
| Retraits | Les retraits de rentes ne sont pas déductibles d'impôt mais ils permettent un report informatique | L'IRA autorise les retraits en franchise d'impôt |
| Assurance | Les rentes offrent une couverture d'assurance vie. (Certains frais peuvent devoir être payés) | L'IRA n'offre pas d'assurance-vie |
| Contributions | La rente n'a pas de limite de cotisation à verser | L'IRA a une limite aux contributions annuelles |
| La flexibilité | La rente a une plus grande flexibilité pour retirer de l'argent | L'IRA ne donne pas de flexibilité pour retirer de l'argent |
| Régulation | Une rente est un produit d'investissement et est également fournie par les compagnies d'assurance | L'IRA est réglementée par le gouvernement et est expliquée dans le langage statutaire |
| Avantages | Agit comme un fonds complémentaire et n'a pas de limite de cotisation | L'IRA offre des avantages fiscaux et peut être aligné sur la gestion de l'argent |
| Inconvénient | Les frais de retrait sont élevés. Il peut y avoir des commissions de vente | Il n'y a pas de contrôle de paiement intégré |
| Idéal pour | Il est préférable pour les personnes approchant de la retraite avec des bénéficiaires
Idéal pour les personnes qui ont besoin de paiements fixes à la retraite | L'IRA convient aux investisseurs autonomes
Particuliers éloignés de l'âge de la retraite |
| Les types | Les rentes fixes et variables sont les deux principaux types de rentes | IRA traditionnel et Roth IRA sont les deux principaux types d'IRA |
| La possession | Une rente peut être détenue conjointement | IRA traditionnel et Roth IRA sont les deux principaux types d'IRA |
| Honoraires | Les frais pour une rente sont plus élevés | Les frais à payer sont généralement inférieurs à ceux d'une rente |
Conclusion -
Les deux Annuity vs IRA fournit des plans de retraite sains s'ils sont gérés correctement. La rente a un grand nombre d'options tandis que l'IRA comme spécifié a deux types d'options traditionnelles et Roth. La principale différence entre les régimes Annuity vs IRA réside dans le montant de la limite de cotisation. Les contributions dans l'IRA sont limitées avec des fonds limités tandis que la rente n'est pas affectée par de telles limitations. Les deux produits Annuity vs IRA offrent la possibilité d'augmenter et de faire croître votre investissement avec report d'impôt. Un point important à noter est que ces investissements ne s'excluent pas mutuellement et qu'un investisseur peut investir dans ces deux produits s'il le souhaite. Cependant, il n'y a aucune raison pour qu'un particulier opte pour les deux, surtout s'il a épuisé les comptes fiscalement avantageux.
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Cela a été un guide pour la différence entre Annuity vs IRA. Ici, nous discutons également des principales différences entre la rente et l'IRA avec des infographies et un tableau de comparaison. Vous pouvez également consulter les articles suivants pour en savoir plus.
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