Banque commerciale vs banque d'investissement - 8 principales différences à apprendre

Différence entre la banque commerciale et la banque d'investissement

Selon le type de travail effectué par une banque, ils sont généralement divisés en deux grandes catégories: les banques commerciales et les banques d'investissement. Chaque fois que quelqu'un entend le mot banque, ce qui vient à l'esprit de la plupart des gens ordinaires, ce sont les banques commerciales. Les banques commerciales sont destinées au grand public pour les transactions normales telles que les prêts et les dépôts aux clients. Pour le public normal, il s'agit de déposer son salaire sur des comptes et de le retirer en cas de nécessité. La banque d'investissement s'adresse aux investisseurs. La banque d'investissement est utilisée pour lever des capitaux. Il y a peu de banques qui sont un mélange de banques commerciales et d'investissement. Cependant, par le passé, lors de la crise financière de 2008, de nombreuses banques ont fusionné. Il a été observé que les banques de fonctions combinées ont échoué de façon drastique.

Comparaison directe entre la banque commerciale et la banque d'investissement (infographie)

Voici les 8 principales différences entre la banque commerciale et la banque d'investissement

Différences clés entre la banque commerciale et la banque d'investissement

Voyons ci-dessous les principales différences entre la Banque commerciale et la Banque d'investissement:

Les banques commerciales sont censées être un pont entre les personnes qui souhaitent investir et les personnes qui souhaitent prêter, mais il n'y a pas de relation directe entre elles car les banques se comportent comme des intermédiaires. Il peut s'agir d'un propriétaire public ou privé. Il fonctionne en vertu de la loi sur la réglementation bancaire de l'Inde, 1949. Tous les travaux financiers de base sont effectués par des banques d'investissement. Les banques financières sont en fait une relation directe entre les prêteurs et les investisseurs. Par exemple: la personne veut lever de l'argent par des obligations et d'autres veulent investir dans des obligations créant ainsi une relation directe. Aider le gouvernement et les entreprises à fournir des services de conseil ou les aider à émettre des actions et des obligations. Aider les grandes entreprises ou les investisseurs ou les organismes gouvernementaux à gérer leur argent.
Le travail principal de toute banque commerciale est de prêter et de déposer de l'argent aux clients et aux sociétés de manière légale. Les services fournis par une banque commerciale sont génériques et non spécifiques. Les services commerciaux sont fournis au quotidien. Le travail de la banque d'investissement est généralement basé sur les exigences des clients. Ils servent de médiateur entre l'achat et la vente d'actions et d'obligations. Le principal service fourni par une banque d'investissement est la levée de capitaux. Un service bancaire d'investissement n'est pas un service quotidien.
Les autres services grâce auxquels les banques gagnent en facturant des frais sont les suivants: Pour les banques commerciales - En fournissant des services de cartes de crédit et de débit, collectez et créez des chèques, des intérêts, des découverts, des opérations de change, des facilités pour les commerçants, des casiers. Pour les banques d'investissement - Par commissions ou par bénéfices sur les transactions ou frais pour des services spécifiques. Les services secondaires fournis par les banques d'investissement sont le courtage, l'introduction en bourse, le conseil, les fusions et acquisitions, la gestion d'actifs, la restructuration, le financement à effet de levier, la recherche, le trading pour compte propre, la gestion des risques, etc.
Le profit réalisé par une banque commerciale est de la différence des taux d'intérêt. Les banques commerciales accordent un prêt à un taux d'intérêt élevé au public, aux sociétés ou aux petites entreprises. Lorsque le public ou les sociétés déposent de l'argent dans les banques commerciales, le taux est plus bas. La différence de taux d'intérêt est le profit réalisé par les banques commerciales. Le profit réalisé par les banques d'investissement correspond aux frais facturés dans les différents services. Les services fournis par les banques d'investissement sont les services d'introduction en bourse, les services de courtage, les fusions et acquisitions, la gestion d'actifs, etc.
Le risque lié aux banques commerciales est très faible. Les banques commerciales seront toujours en demande, car l'argent nécessaire au public à des fins différentes ne cessera jamais. Que ce soit pour les prêts personnels ou les prêts automobiles, les prêts immobiliers ou les prêts à l'industrie, etc. Le principal objectif des banques commerciales est l'intérêt public. La participation du gouvernement étant davantage dans les banques commerciales, la tolérance au risque est faible. Il est régi par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Le risque lié aux banques d'investissement est très élevé car il concerne les investisseurs et les entreprises. Le risque étant plus élevé sur les marchés actions et obligataires que sur les marchés. Le profit réalisé par la banque d'investissement dépend également du profit des investisseurs. Comme la banque d'investissement aide à souscrire la dette et les capitaux propres. Les banques d'investissement sont contrôlées par SEBI (Securities Exchange Board of India). SEBI donne plus de liberté aux entreprises pour prendre des décisions afin de maximiser leur profit. En raison de l'interférence moindre des réglementations gouvernementales dans les banques d'investissement, le niveau de tolérance est très élevé. Cependant, les décisions stratégiques peuvent être prises facilement par les banques d'investissement plutôt que par les banques commerciales.
La clientèle des banques commerciales est plus élevée que celle des banques d'investissement. Les banques commerciales étant la banque de tous les citoyens du pays, la clientèle de cette banque est large. Les banques d'investissement sont réservées aux investisseurs, aux organismes publics et aux entreprises.
Le but principal de la banque commerciale est de prêter de l'argent et de déposer et d'effectuer toutes les transactions commerciales à tous les individus et entreprises. Comme la demande de crédit sur le marché est satisfaite en accordant des prêts au public. Comme le taux d'intérêt pratiqué par les banques commerciales est directement lié à la croissance de l'économie. La mobilisation de l'argent dans l'économie est liée aux banques commerciales. Les banques d'investissement sont liées à la performance des actions. Comme les banques d'investissement s'occupent principalement du test des obligations et des actions.

Tableau comparatif Banque commerciale vs Banque d'investissement

Discutons de la meilleure comparaison entre Commercial Bank vs Investment Bank

Base de comparaison	Les banques commerciales	Banques d'investissement
Service fourni à	Public normal	Investisseurs, sociétés et gouvernement.
Services fournis (primaire)	Dépôts, prêts hypothécaires et prêts.	Achat et vente d'obligations, d'actions.
Services fournis (secondaire)	Découverts, billets à ordre, casier, services bancaires par Internet, services bancaires mobiles, services de cartes, etc.	Gestion d'actifs, collecte de fonds, fusions et acquisitions, services de courtage, souscription de titres, services de conseil, etc.
Comment gagnent-ils des bénéfices	Différence entre les taux de prêt et de dépôt.	Frais facturés sur différents services.
Risque impliqué	Faible risque	Risque élevé
Clientèle	Très haut	Faible
Connecté avec	Demande de crédit	Performance du marché financier.
Exemples	State Bank of India, HDFC, Barclay, Indian bank LTD, ICICI, etc.	JP Morgan Chas, Morgan Stanley, Credit Suisse, Deutsche banks, etc.

Conclusion

La principale différence entre ces deux banques est la fonction et le public cible. Les banques commerciales traitent des dépôts et prêtent de l'argent aux entreprises, tandis que les banques d'investissement traitent des titres et des obligations.

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