Formule de rente (table des matières)
- Formule
- Exemples
- Calculatrice
Qu'est-ce que la formule de rente?
Une rente en termes très simples, est fondamentalement un contrat entre deux parties dans lequel une partie paie le montant forfaitaire au début ou en série de paiement initialement et en échange recevra le paiement de la période de l'autre partie. Il s'agit donc essentiellement d'un produit financier dans lequel une série de paiements est effectuée à intervalles réguliers. Ce contrat de rente est divisé en deux parties. La première est l'accumulation et dans cette phase, vous investissez votre argent dans l'instrument financier choisi et ensuite la rente, dans laquelle vous recevrez des paiements réguliers pendant la période stipulée. Il s'agit d'une méthode très courante utilisée par de nombreux investisseurs pour garantir leur retraite. Ils épargnent aujourd'hui et choisissent la rente de sorte qu'une fois qu'ils seront vieux, ils auront un flux régulier de revenus à venir.
Généralement, les compagnies d'assurance vendent ces contrats de rente. Les compagnies d'assurance prennent le montant de ces dépôts et prennent le risque de garantir des paiements futurs réguliers aux investisseurs. La rente donne également aux investisseurs la flexibilité d'effectuer des paiements et cela peut être fait en un montant forfaitaire, mensuel, trimestriel, etc.
La formule de la rente est la suivante:
Il existe de nombreuses façons de définir la formule de rente et cela dépend de ce que nous voulons calculer.
- Si nous voulons voir quel est le montant forfaitaire que nous devons payer aujourd'hui afin que nous puissions avoir un flux de trésorerie stable à l'avenir, nous utilisons la formule ci-dessous:
P = C * ((1 – (1 + r) -n ) / r)
Où,
- P - Valeur actuelle de la rente ou montant forfaitaire
- C - Flux de trésorerie futurs
- r - Taux d'intérêt
- n - Nombre de périodes
- De même, si vous souhaitez savoir quel sera le flux de trésorerie, nous pouvons utiliser la formule légèrement modifiée:
C = P * r / ((1 – (1 + r) -n ))
Exemples de formule de rente (avec modèle Excel)
Prenons un exemple pour mieux comprendre le calcul de la rente.
Vous pouvez télécharger ce modèle Excel de formule de rente ici - Modèle Excel de formule de renteFormule de rente - Exemple # 1
Supposons que vous souhaitiez recevoir une rente de 2000 $ à partir de l'année prochaine pendant 10 ans. Le taux actuel du marché est de 10%. Calculons combien vous devez déposer aujourd'hui:
Solution:
La valeur actuelle de la rente est calculée à l'aide de la formule ci-dessous
P = C * ((1 - (1 + r) -n ) / r)
- Valeur actuelle de la rente = 2000 $ * ((1 - (1 + 10%) -10 ) / 10%)
- Valeur actuelle de la rente = 12 289, 13 $
Vous devez donc payer 12289, 13 $ aujourd'hui pour recevoir un paiement de 2000 $ de l'année prochaine pendant 10 ans.
Formule de rente - Exemple # 2
Disons que votre âge est de 30 ans et que vous souhaitez prendre votre retraite à 50 ans et que vous vous attendez à vivre encore 25 ans. Il vous reste 20 ans de service et vous voulez qu'à votre retraite, vous recevrez un paiement annuel de 10 000 $ jusqu'à votre décès (soit 25 ans après la retraite). Pour cela, nous voulons économiser de l'argent aujourd'hui. Le taux d'intérêt du marché est de 10%. Vous avez 15 000 $ que vous pouvez investir aujourd'hui. Nous vérifierons que cela suffira pour atteindre les objectifs.
Solution:
Maintenant, nous voulons obtenir 10 000 $ à partir de la 51e année jusqu'à la 75e année (25 ans).
La valeur actuelle de la rente est calculée à l'aide de la formule ci-dessous
P = C * ((1 - (1 + r) -n ) / r)
- Valeur actuelle de la rente à 50 ans = 10 000 $ * ((1 - (1 + 10%) -25 ) / 10%)
- Valeur actuelle de la rente à 50 ans = 90 770, 40 $
Mais cette valeur dont vous avez besoin à 50 ans, c'est-à-dire dans 20 ans. Vous voulez voir l'argent dont vous avez besoin aujourd'hui. Nous devons donc calculer la valeur actuelle de ce montant aujourd'hui.
La valeur actuelle de la rente est calculée comme suit:
- Valeur actuelle de la rente = 90 770, 40 $ / (1 + 10%) 20
- Valeur actuelle de la rente = 13 492, 44 $
Puisque vous avez 15 000 $ avec vous et que vous n'avez besoin que de 13 492, 44 $, vous êtes couvert et pourrez atteindre votre objectif.
Explication
Il existe essentiellement 2 types de rentes que nous avons sur le marché:
- Rente fixe : Il s'agit de l'instrument financier traditionnel dont nous avons discuté ci-dessus. Vous investissez un montant spécifique et l'institution vous garantit des versements périodiques fixes.
- Rente variable : elle est très différente de la rente fixe traditionnelle. Dans ce modèle, il ne vous garantit pas de paiements fixes, mais vous paie plutôt en fonction de la performance des investissements. Donc, si un investissement fonctionne bien, vous pouvez avoir des rendements plus élevés et vice versa.
Les rentes, comme nous l'avons vu ci-dessus, fournissent une série fixe de paiements une fois que vous avez payé le montant aux instituts financiers. Mais la façon dont les instituts sont en mesure de payer périodiquement le montant fixe à l'investisseur est qu'ils investissent ce montant dans des instruments financiers de haute qualité et qui fournissent des revenus fixes aux instituts. Ces instruments sont généralement des obligations et des bons du Trésor à cote élevée.
Pertinence et utilisations de la formule de rente
Les rentes sont un excellent instrument financier pour les investisseurs qui veulent assurer leur avenir et qui souhaitent recevoir un revenu constant une fois à la retraite. Bien que la rente soit un flux de paiement sécurisé que l'on peut acheter, cet instrument financier n'est pas pertinent pour tout le monde. Si vous avez suffisamment de revenus et que vous ne vous souciez pas de manquer d'argent à l'avenir, une rente n'est pas faite pour vous. Vous pouvez choisir d'autres investissements lucratifs.
En outre, il existe certains risques associés à une rente que les investisseurs doivent également garder à l'esprit. Le premier est le coût d'opportunité. Dans une rente, les taux du marché sont bloqués et si le taux augmente à l'avenir, vous perdrez ces opportunités. Mais cela peut être atténué dans une certaine mesure en ne concluant pas de rente à long terme et en faisant une rente progressive. Cela vous donnera plus d'espace pour jouer et profiter d'un taux d'intérêt croissant.
Calculateur de formule de rente
Vous pouvez utiliser le calculateur de rente suivant
| C | |
| r | |
| n | |
| P | |
| P = | CX |
|
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| 0 X |
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Ceci est un guide de la formule de rente. Nous discutons ici comment calculer la rente ainsi que des exemples pratiques. Nous fournissons également un calculateur de rente avec un modèle Excel téléchargeable. Vous pouvez également consulter les articles suivants pour en savoir plus -
- Formule pour la valeur future de la rente due
- Calculatrice pour la formule de la valeur temps de l'argent
- Exemples de formule de facteur d'actualisation
- Formule du facteur de valeur actuelle avec modèle Excel