Éducation financière - Meilleur investissement
La perception populaire est que la connaissance des concepts financiers n'est essentielle que pour ceux qui sont soit engagés dans des activités commerciales, soit exerçant dans la finance en tant que profession.
Après tout, de quelles connaissances avez-vous vraiment besoin pour prendre des décisions financières de routine ou même planifier votre retraite, compte tenu de la variété des outils mis à votre disposition pour vous aider dans tous les calculs lugubres? En plus de tout cela, vous pouvez toujours demander des conseils financiers experts à un conseiller en placement ou à un expert financier pour une somme d'argent plutôt raisonnable. Cela devrai prendre soin de ça. Ou alors?
La vérité peut parfois être inconfortable, et il en va de même pour la majorité de nos décisions financières. À quelle fréquence entendons-nous parler des hauts et des bas du marché boursier, de la hausse et de la baisse des taux d'intérêt, du changement des politiques économiques mises en place par l'État et même osons-nous en discuter avec des collègues ou des amis?
Cependant, cela ne signifie pas nécessairement que nous comprenons vraiment de quoi nous parlons. En fait, très peu d'entre nous sont en mesure d'apprécier exactement comment ces développements pourraient affecter notre bien-être financier. La question logique qui se pose alors est la suivante: pourquoi ne faisons-nous pas un effort pour acquérir suffisamment de connaissances sur la finance?
Qu'est-ce qui nous empêche d'acquérir une éducation financière?
Puissance écrasante des médias de masse
L'une des raisons les plus importantes est le pouvoir écrasant des médias de masse. Ce n'est un secret pour personne que les médias de masse jouent un rôle important dans la formation de notre opinion sur beaucoup de choses, et la finance ne fait pas exception. Nous sommes constamment bombardés par tant d'informations sur les produits financiers dans les médias que nous semblons croire que nous en savons beaucoup sur ces choses.
Bien que nous soyons pleinement conscients que la plupart des informations présentées dans les médias sont destinées à promouvoir certains produits et marques financiers, nous commençons à les prendre à leur valeur nominale et à les accepter apparemment comme vraies à un niveau subconscient. C'est le pouvoir des campagnes publicitaires.
L'obstacle sous les traits de l'aide
Prendre les choses à leur valeur nominale peut avoir de sérieux inconvénients. Ici, nous parlons de l'aide qui se présente généralement sous la forme de conseils bien fondés d'une connaissance compétente, qu'il s'agisse d'un ami, d'un collègue ou d'un parent.
Cela ne veut pas dire que nous cessons de faire confiance à ceux que nous connaissons assez bien, mais la simple raison qui apporte une valeur ajoutée à ces conseils est l'hypothèse que quelqu'un qui nous connaît peut ne pas être motivé par des intérêts commerciaux, contrairement à un conseiller professionnel, dont les conseils pourraient être influencé par ces facteurs.
Cependant, ce que nous ne réalisons pas, c'est que malgré les meilleures intentions de notre conseiller, nous ne pouvons pas être sûrs de leur niveau de connaissances et nous ne savons pas si ces conseils correspondent ou non à nos besoins individuels.
Cours recommandés
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Un conseil est-il assez bon?
Prenant cet argument un peu plus loin, il ne serait pas trop exagéré de dire que même les conseillers en placement professionnels peuvent ne pas être en mesure de vous aider à prendre les meilleures décisions d'investissement possibles. La raison en est simple: presque tout le monde, y compris les conseillers professionnels, serait motivé par ses propres motivations et sa compréhension de ce dont vous pourriez avoir besoin, mais ce n'est pas nécessairement la bonne chose pour vous. Cela vous semble confus?
Quelle est la solution?
Le fait est que nous vivons dans un monde de plus en plus complexe où la technologie progresse à un rythme sans précédent, et avec elle, nous assistons à des changements fondamentaux dans presque tous les domaines de la vie, que ce soit la médecine, l'éducation ou la finance. Il y a encore quelques décennies, les choses étaient beaucoup plus simples dans le monde de la finance avec relativement peu de possibilités d'investissement et une plus grande sécurité de l'emploi.
Aujourd'hui, nous sommes inondés d'une telle multitude d'options à choisir tout en faisant des investissements que cela nous laisse presque sans idée. Même le meilleur des conseillers financiers serait en mesure de vous fournir une simple idée floue du fonctionnement exact d'une forme particulière d'investissement et des facteurs susceptibles d'influer sur le résultat.
Tout cela est dû à notre propre ignorance des préceptes financiers de base. Faut-il en dire plus sur la nécessité d'une éducation financière? Seule l'éducation financière peut nous aider à prendre des décisions en tant qu'individu possédant des compétences financières.
Qu'entendons-nous par éducation financière?
L'éducation financière n'est rien d'autre que la capacité de prendre des décisions financières éclairées en acquérant une compréhension des concepts financiers fondamentaux. Pour commencer, lorsque vous ouvrez un compte bancaire, vous devez savoir comment cela fonctionne réellement, lorsque vous choisissez un instrument financier d'investissement, vous devez être en mesure de vous y retrouver et de gérer efficacement l'élément de risque.
En tant que titulaire d'une carte de crédit, vous devez savoir comment cela fonctionne et éviter de contracter une dette réelle. En bref, l'éducation financière consiste à acquérir une compréhension des produits financiers, y compris, mais sans s'y limiter, des instruments de dette et à savoir comment minimiser vos risques grâce à une stratégie d'investissement structurée.
Cela peut sembler nécessaire uniquement pour les investisseurs du marché, mais ce n'est pas le cas en fait. L'éducation financière est encore plus critique pour ceux qui gèrent les finances familiales, ce qui peut grandement aider à équilibrer le budget familial, à financer l'éducation des enfants, à acquérir une maison et à choisir un plan de revenu de retraite approprié pour une sécurité future.
Conclusions de l'OCDE sur l'éducation financière
Dans une étude internationale menée par l'OCDE (Organisation de coopération et de développement économiques) sur l'éducation financière, il a été révélé que le niveau d'éducation financière était assez faible dans la plupart des pays, y compris les économies développées et développées.
L'étude intitulée «Améliorer l'éducation financière» a fait un certain nombre de recommandations aux gouvernements sur l'amélioration de la sensibilisation aux concepts financiers fondamentaux des investisseurs moyens.
Il était particulièrement clair dans l'ensemble de recommandations visant à encourager l'éducation financière dès le plus jeune âge possible. Un autre point saillant qui émerge est la diffusion d'une «éducation financière impartiale, équitable et coordonnée» et «se distinguant clairement des conseils commerciaux».
L'étendue de la non-éducation financière
Il a été constaté dans l'étude qu'une grande partie de la population locale, même dans les économies développées, n'était pas suffisamment familiarisée avec les concepts financiers de base, ce qui a conduit à un nombre croissant de cas où des niveaux d'endettement élevés ont entraîné la faillite et les saisies. Les insolvabilités privées sont en augmentation, où le crédit est facilement accessible mais avec des consommateurs ayant peu ou pas de connaissance de la gestion de la dette.
Il peut sembler que l'éducation financière est étroitement liée à l'éducation et aux niveaux de revenu en général, mais au contraire, il a été constaté qu'il y avait peu de différence en termes de sensibilisation financière entre les consommateurs très instruits avec des niveaux de revenu plus élevés et les moins instruits à faible revenu. consommateurs de revenus, en insistant sur la nécessité d'une éducation financière pour tous.
Une des conclusions les plus inquiétantes de l'OCDE est le fait qu'un grand nombre de consommateurs ont surestimé leur niveau de connaissance financière par rapport à ce qu'ils savaient réellement, sur la base de tests simples effectués pour la même chose.
C'est un simple fait psychologique que si vous vous sentez suffisamment confiant dans vos connaissances et capacités dans un certain domaine, vous ne ressentirez peut-être pas le besoin de vous familiariser avec les bases.
Cela empêche beaucoup de gens d'apprendre les rudiments, qu'il s'agisse de cuisiner ou d'investir votre argent. Bien que nous espérons que vous pouvez vivre facilement avec une mésaventure culinaire de temps en temps, mais une mésaventure financière peut ne pas faire un souvenir très intéressant.
Qu'avez-vous besoin de faire?
Pour acquérir une véritable indépendance financière, vous devez évaluer vos propres niveaux de connaissances en finance sans faire de surestimation. Élaborez un plan approximatif pour l'éducation financière, en commençant par les bases et continuez à tester vos connaissances avec un certain nombre de tests en ligne conçus pour vous aider à faire une évaluation objective.
L'inscription à un programme d'apprentissage en ligne ou en classe sur l'éducation financière peut également vous aider à gagner la confiance qui vous revient tout en choisissant un plan d'épargne ou une éducation financière pour planifier votre retraite.
Approche des questions financières
Voici quelques conseils qui peuvent vous aider à changer votre approche des questions financières;
Aucune décision financière n'est simple
En explorant les concepts financiers, vous vous rendrez compte qu'aucune décision financière n'est simple; nous sommes simplement amenés à croire de cette façon par des conseillers financiers chevronnés et des agents ayant des intérêts particuliers.
Une décision aussi simple que d'obtenir une carte de crédit peut avoir un impact considérable sur votre avenir financier et conduire à la création de dettes si elle est utilisée de manière non informée. Quelque chose d'aussi banal que d'obtenir un véhicule ou un prêt immobilier peut nuire à vos finances si vous n'avez pas mis en place un plan de remboursement viable.
Lire les petits caractères
Oui, nous le pensons littéralement! À quelle fréquence avez-vous signé des contrats et des documents financiers avec rien de plus qu'un regard superficiel? La réponse surprenante est le plus souvent.
Bien que vous soyez peut-être en désaccord parce que vous avez peut-être mis un point d'honneur à lire le document en premier, mais qu'en est-il des petits caractères détaillant les termes et conditions d'un contrat? Si vous avez vécu cela, eh bien, les félicitations sont de mise, mais vous ne l'avez probablement pas fait.
Bien que les agents commerciaux vendant un produit puissent être pressés de faire signer le document, vous devez le souligner, probablement à leur grand mécontentement, que vous devez étudier attentivement les petits caractères en premier.
Bien que vous ayez peut-être créé un certain nombre de comptes de messagerie tout en acceptant les termes et conditions, aucune personne sensée ne vous conseillera de le faire pour un contrat financier qui peut jouer un rôle essentiel pour assurer la sécurité future de votre famille.
En fait, l’une des recommandations de l’OCDE portait spécifiquement sur les «petits caractères et la documentation abusive» dans pratiquement tous les types de contrats financiers «ayant des conséquences financières potentiellement importantes» et sur la nécessité de familiariser le consommateur avec le sujet qu’il contient. .
Bien que les recommandations de l'OCDE ne soient pas contraignantes pour les gouvernements et les institutions, il serait préférable que vous preniez un signal et que vous fassiez un effort en votre nom pour apprendre tout ce qu'il y a à savoir avant de signer un document.
Apprenez la différence entre investir et jouer
Vous pourriez penser que le marché boursier est un endroit plutôt peu fiable pour placer vos économies, et vous auriez raison pour l'essentiel. Mais qu'en est-il de ces régimes d'assurance, d'épargne ou de retraite de grande confiance offrant un niveau de sécurité financière beaucoup plus élevé, même au prix d'une croissance plus élevée? Le fait est qu'un nombre croissant d'options liées aux actions sont proposées de nos jours pour les régimes d'assurance, d'épargne et de retraite, ce qui a rendu le choix du produit assez difficile.
Les agents financiers utilisent cette situation à leur avantage et se concentrent sur la promesse de rendements plus élevés d'un produit et si le consommateur est trop prudent, il se voit offrir une option d'investissement plutôt médiocre avec des rendements apparemment «sûrs».
Le simple fait est que la plupart de ces choix d'investissement ne sont ni bons ni mauvais, mais le résultat dépend uniquement de la façon dont vous les gérez. Tout investissement que vous faites sans le comprendre est potentiellement un mauvais investissement et s'apparente au jeu.
Ce sont les connaissances qui distinguent l'investissement des jeux de hasard, car lorsqu'un joueur espère gagner gros, un investisseur sait comment atteindre un objectif financier raisonnable. Maintenant, vous pouvez choisir d'être un investisseur ou un joueur, selon la façon dont vous prenez vos décisions financières.
Habituellement, lorsqu'un produit offre des retours beaucoup plus importants que d'habitude sans explication claire de la façon dont il le ferait, vous êtes très probablement prêt à faire un tour. Il vaut mieux rester à l'écart et ne pas mettre votre argent dans quelque chose que vous ne comprenez pas.
Commencer l'éducation financière le plus tôt possible
La meilleure chose que vous puissiez faire pour clarifier les questions financières et potentiellement améliorer le rendement de vos investissements est de commencer à vous renseigner sur les bases de la finance. Commencez par vous familiariser avec les termes de base et leurs définitions et contrairement à ce à quoi vous pourriez vous attendre, vous y trouverez de nombreuses nouvelles informations.
Discuter des questions d'argent avec les membres de la famille et les amis pourrait être un excellent moyen de vous intéresser, vous et les autres autour de vous. Mais une mise en garde ici, ne vous laissez pas emporter par un faux sentiment d'être informé lorsque vous commencez à acquérir une nouvelle compréhension de la finance.
Pour l'éviter, inscrivez-vous à l'un des nombreux cours d'apprentissage financier disponibles. La chose la plus importante, continuez d'apprendre à devenir une personne financièrement consciente et, si possible, offrez à votre enfant une éducation financière, afin de se sentir en sécurité en sachant que cela peut l'aider à gagner une vie de sécurité financière.
Conclusion - Éducation financière
La plupart des gens ont tendance à sous-estimer l'importance de l'éducation financière en pensant qu'il s'agit de gérer l'argent. Bien que l'on puisse soutenir que découvrir la valeur de l'argent et apprendre l'art de le gérer efficacement est suffisamment gratifiant en soi, la vraie récompense de l'éducation financière est dans la tranquillité d'esprit qu'elle offre. Une richesse que personne ne peut vous enlever.
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