Différence entre 403 (b) vs 457
403 (b) et 457 sont des plans de retraite bien conçus pour les employés des États-Unis.
403 b):
Ceci est pour les organisations privées et à but non lucratif, les établissements d'enseignement publics et si toute autre entité est éligible à l'IRS (Internal Revenue Service Are Charitable Institutions travaille exclusivement pour l'exonération fiscale. Il s'agit du plan à cotisations définies. Ce plan permet d'économiser de l'argent sur une taxe - base différée. Il a été investi uniquement dans des contrats de rente, donc appelés plans de rente différée fiscale (TDA). Le report signifie qu'une petite somme d'argent est économisée pour les revenus futurs après la retraite. Le report électif est souvent utilisé, ce qui n'est rien d'autre qu'une contribution. est effectué à partir du salaire vers les régimes de retraite (403 (b)). L'employé doit autoriser avant chaque transaction pour des raisons de sécurité. Tous les reports de l'employé sont effectués avant impôt. Le montant déduit reflétera le revenu brut.
457:
457 a deux types: -
- 457 (b) - Ceci est destiné aux employés des gouvernements des États et des collectivités locales.
- 457 (f) - Il s'agit des employés à but non lucratif très bien payés. Le plan 457 exige qu'un employé travaille jusqu'à l'heure convenue. Il s'agit du plan uniquement pour les employés sélectionnés. Parce que ce plan permet une contribution de 100% à ce plan à partir de vos revenus. Donc, pour recevoir 457 (b), vous devez être très talentueux et bien payé.
Comparaison directe entre 403 (b) et 457 (infographie)
Ci-dessous se trouve la principale différence de 7 entre 403 (b) et 457 
Différences clés entre 403 (b) et 457
Les deux 403 (b) vs 457 sont des choix populaires sur le marché; laissez-nous discuter de certaines des principales différences entre 403 (b) vs 457:
- Le plan 403 (b) est offert pour économiser de l'argent pour les prestations de retraite des organisations privées et sans but lucratif, des secteurs publics et des établissements d'enseignement publics tels que les écoles.
- Alors que le plan 457 est de deux types: -
1. 457 (b) - pour les employés des gouvernements locaux et des États.
2. 457 (f) - pour les employés à but non lucratif hautement rémunérés.
- Dans le plan 403 (b), la distribution d'argent commence à partir de 59, 5 ans. Si vous prenez de l'argent avant l'âge de 59, 5 ans à tout prix, il y a une pénalité de 10% comme pénalité de retrait anticipé. Dans le plan 457, aucune pénalité en tant que telle. Cependant, vous ne pourrez effectuer aucune déduction avant d'avoir atteint l'âge de 70, 5 ans. Si vous travaillez encore, vous pouvez contribuer aux plans jusqu'à ce que vous atteigniez 70, 5 ans. Si vous ne travaillez pas et souhaitez prendre de l'argent avant 59, 5 ans également, il n'y a pas de pénalité.
Les distributions minimales obligatoires sont calculées en fonction de l'espérance de vie. Il commence à l'âge de 70, 5 ans. Si nous ne le prenons pas, cela entraînera une taxe d'accise de 50% ou une taxe indirecte sur le montant retiré. Dans le plan 457, il n'y a pas de tels critères.
- 403 (b) Si un investisseur veut avoir un seul plan d'investissement tout au long de sa vie, il peut le faire à moins qu'il ne passe pas à l'IRA autogéré. S'il est transféré à l'IRA, l'investisseur est en charge de toutes ses décisions d'investissement. 457 (b) est également une option de diversification des actifs, mais 457 (f) n'a pas cette option.
- 403 b): -
1) Le plafond de cotisation annuel est généralement inférieur aux rémunérations de l'employé. C'est 18500 $ en 2018.
2) si votre âge est de 50 ans et plus, une contribution supplémentaire de 6 000 $ est autorisée.
3) La provision pour captage à vie permet un paiement supplémentaire de 3000 $ / an si vous avez au moins 15 ans d'ancienneté ou une moyenne payée de 5000 $ / an.
- 457: -
1) Le plafond de cotisation annuel est généralement inférieur aux rémunérations de l'employé. C'est 18500 $ en 2018.
2) si votre âge est de 50 ans et plus, une contribution supplémentaire de 6 000 $ est autorisée.
3) Si votre âge de retraite <3 ans, un paiement supplémentaire de 37500 $ / an est autorisé.
- Si un employé a besoin de plus d'investissements pour faire, 403 (b) est la meilleure option. Si un investisseur a besoin de plus de temps pour investir à la retraite, 457 est la meilleure option.
- 403 (b) a un plafond de cotisation moindre tandis que 457 vous permet de cotiser à 100% sur votre revenu (presque le double du plafond de cotisation de 403 (b)).
- 403 (b) a un choix de fournisseurs plus large que 457 (b).
- Peu probable que 403 (b), 457 est parfois une mesure pour trouver les employés talentueux car il est offert uniquement pour l'ensemble spécial de membres par son employeur, pas pour tout le monde.
Tableau de comparaison 403 (b) vs 457
Ci-dessous, la 7 comparaison la plus élevée entre 403 (b) et 457
| La base de comparaison entre 403 (b) vs 457 |
403 b) |
457 |
| Prestation de retrait | La distribution d'argent commence à partir de 59, 5 ans. Si vous prenez de l'argent avant l'âge de 59, 5 ans à tout prix, il y a une pénalité de 10% comme pénalité de retrait anticipé. | Aucune pénalité en tant que telle. |
| Contribution de contrepartie | Offre une contribution de contrepartie - un employeur sélectionne le régime de retraite parrainé par l'employeur de son employé en fonction du salaire qu'il reçoit. | Rare contribution correspondante. |
| Meilleure option pour choisir | Mieux vaut faire plus de plans d'investissement. | Meilleur quand il faut plus de temps pour investir. |
| Prestations de retraite | Aura des avantages moindres car il permet que seul un petit élément puisse être investi. | Vous permet de cotiser le double (permet 100% de votre revenu) donc les prestations seront également très bonnes. |
| Limite de distribution | Les distributions minimales obligatoires commencent à l'âge de 70, 5 ans, faute de quoi il en résultera une taxe d'accise de 50% ou une taxe indirecte sur le montant retiré. | Pas de telles limites. |
| Limite de contribution annuelle | 1) Le plafond de cotisation annuel est généralement inférieur aux rémunérations de l'employé. C'est 18500 $ en 2018. 2) si votre âge est de 50 ans et plus, une provision supplémentaire vous permet de contribuer 6000 $. 3) La provision pour captage à vie permet un paiement supplémentaire de 3000 $ / an si vous avez au moins 15 ans d'ancienneté ou une moyenne payée de 5000 $ / an. | 1) Le plafond de cotisation annuel est généralement inférieur aux rémunérations de l'employé. C'est 18500 $ en 2018. 2) si votre âge est de 50 ans et plus, une provision supplémentaire vous permet de contribuer 6000 $. 3) Si votre âge de retraite <3 ans, un rattrapage supplémentaire de 36 000 $, vous pouvez contribuer. Il permet jusqu'à 37500 $ en 2018. |
| Passer à l'IRA | Les employés peuvent passer à l'IRA autogéré qui permet aux investisseurs d'être en charge de toutes les décisions d'investissement en tant que diversifications d'actifs telles que les obligations, les actions, les fonds, etc. | Option de transfert à l'IRA applicable uniquement pour 457 (b) et non pour 457 (f). |
Conclusion - 403 (b) vs 457
Quand il y a ces 2 plans de retraite avec autant d'avantages, un particulier; l'investisseur ne doit pas dépendre uniquement du régime de retraite par défaut fourni par l'employeur. Les employés peuvent bénéficier de ces plans et peuvent en bénéficier.
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Cela a été un guide pour la principale différence entre 403 (b) vs 457. Ici, nous discutons également des différences clés 403 (b) vs 457 avec des infographies et un tableau de comparaison. Vous pouvez également consulter les articles suivants pour en savoir plus
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