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Introduction au cheminement de carrière en planification financière:

Faire preuve de sagesse en matière d'argent implique que chaque plan compte. Les étapes de la réussite d'un plan de carrière en planification financière consistent à réfléchir aux moyens de rendre la vie plus confortable et à les suivre. Les renseignements financiers ne devraient pas se faire au prix de pertes monétaires. L'argent est une ressource essentielle pour bien vivre sa vie. Alors, pensez à l'avance et planifiez bien pour une sécurité financière optimale.

Voici les 24 étapes les plus précieuses de la réussite d'un cheminement de carrière en planification financière:

  1. Gagnez plus, dépensez moins.

Il s'agit d'une règle cardinale d'une gestion financière efficace. Vous devez dépenser moins et gagner plus chaque année pour maintenir votre style de vie. Faire en sorte que chaque cent compte soit une formule infaillible pour la réussite du cheminement de carrière en planification financière. Examinez chaque élément de dépense et voyez si votre entreprise / vos finances personnelles peuvent supporter le fardeau. S'il est trop lourd, vous devez repenser votre stratégie d'outils de cheminement de carrière en planification financière.

  1. Soyez juste envers vous-même

La clé importante de la réussite d'un plan de carrière en planification financière est que vous devez vous assurer d'avoir suffisamment d'épargne pour une retraite en or et un compte de placement qui vous soutiendrait à vie. Beaucoup de gens paient leurs factures, mais n'économisent pas pour le jour de pluie. Les entreprises subissent également des pertes pour ces raisons. Le capital doit être mis de côté pour les moments difficiles, sinon vous risquez de subir des coups durs du point de vue financier.

  1. L’analyse objective des risques et des avantages est indispensable

Examinez les risques dans la vie ou les affaires et assurez-vous qu'ils sont appropriés. Si vous êtes jeune, la morbidité est votre plus grand risque. Si vous êtes un ménage à revenu unique et que vous avez des enfants, vous devez envisager une assurance-vie. De même, si votre entreprise ne fait que croître, vous devez protéger sa santé financière. La souscription d'une assurance de planification de carrière en planification financière pour votre entreprise implique de vérifier le ratio de pertes et profits et d'autres indicateurs financiers. Vous devez mesurer le risque, vérifier la valeur des options, consulter des professionnels et couvrir des risques plus importants.

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  • Programme d'instruments à revenu fixe
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  1. Jouez au jeu des chiffres

N'hésitez pas à vérifier vos finances. N'oubliez pas que votre réussite personnelle ou professionnelle dépend du degré de votre savoir-faire financier. Les renseignements financiers et la connaissance des chiffres et des principes comptables ne doivent jamais être négligés. Que vous manquiez d'intérêt ou de temps, négliger cet aspect des connaissances financières peut s'avérer trop coûteux. Vous devez vous assurer que vous avez une bonne connaissance pratique de combien vous gagnez et dépensez, vos dettes et votre valeur nette. Surveillez bien vos comptes personnels et professionnels si vous voulez vous épanouir dans les affaires de la vie.

  1. Connaissez vos attitudes envers l'argent

Êtes-vous un dépensier ou un épargnant? Votre approche de l'argent est-elle celle de l'évitement ou de la peur? Analysez votre attitude envers l'argent pour prendre plus de mesures vers la réussite du cheminement de carrière en planification financière. Votre historique, vos habitudes de dépenses et votre perspective à l'égard de vos finances sont la clé d'un cheminement de carrière en planification financière intelligente. Considérez chaque partie de l'équation pour obtenir la formule parfaite pour réussir votre cheminement de carrière en planification financière.

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  1. Tenez compte du nombre de dépenses essentielles et des valeurs liées à votre argent

Vous devez investir du temps et de l'énergie, en plus de l'argent, pour connaître vos priorités. Que vous planifiiez vos finances ou votre vie, la réussite financière est en grande partie une question de clarté sur vos valeurs envers l'argent. Les gens peuvent parler de l'accord commercial désastreux qui leur a fait perdre de l'argent ou de la façon dont la récession a détourné un plan de retraite, mais vous pouvez sortir avec brio si vous pensez à l'avenir. L'important est de se rappeler que vous devez évaluer vos valeurs et décider ce qui compte le plus pour vous, en termes d'argent.

  1. Évaluez quel investissement générateur de revenus vous convient le mieux

Les actions et les actions sont des investissements à long terme. Ceux qui cherchent à faire un profit rapide doivent s'en souvenir avant de placer leur argent en stock. Vous devez être bien diversifié. Mettre tous vos œufs dans le même panier peut s'avérer aussi préjudiciable que de compter vos poulets avant leur éclosion, en ce qui concerne les investissements. Attendez-vous toujours à l'inattendu en ce qui concerne les événements financiers.

  1. N'utilisez pas vos économies pour investir

Quels que soient l'argent à court terme et les fonds d'urgence dont vous disposez, assurez-vous qu'ils sont distincts de l'argent alloué aux investissements. Ce n'est pas parce que les marchés boursiers explosent que vous utilisez votre arme en utilisant vos économies. Les schémas d'enrichissement rapide sont les plus trompeurs. Même si l'idée de laisser de l'argent en marge est un gros problème, perdre de l'argent en une seule fois ne sera certainement pas un petit problème. Alors, ne vous laissez pas influencer par le marché boursier et l'euphorie des gains soudains.

  1. Attention aux escrocs financiers

N'achetez pas dans les chiffons des régimes de richesse vantés dans la communauté financière. Un titre biotechnologique garanti pour faire fortune après l'approbation de l'USFDA, un titre technologique qui va exploser à la suite d'une fusion financière…. Le marchandage de rumeurs sur les marchés est endémique. Ne vous laissez pas prendre dans la course aux taureaux et soyez soumis à une ruée financière lorsque les stocks plongent. Les hauts et les bas des marchés et des régimes financiers ne sont pas pour tout le monde.

  1. Les buts et objectifs financiers sont essentiels

D'une voiture qui commence son voyage à un athlète à l'entraînement, tout le monde a besoin d'objectifs pour arriver à destination. Les buts et objectifs devraient fournir la feuille de route parfaite pour votre avenir financier.

Les objectifs de planification financière doivent être convenus et documentés avec les conseillers financiers pour aider à mesurer les progrès. Plus important encore, les objectifs de la planification financière devraient être revus périodiquement pour s’adapter aux circonstances changeantes. La pertinence de l'objectif doit être élevée.

  1. Organisez vos informations financières et personnelles

Le succès du processus de planification financière dépend en grande partie de la clarté et de la disponibilité de vos informations de planification financière pour votre conseiller financier. Cela comprend les éléments suivants:

  1. Attitude face au risque
  2. Tolérance au risque
  3. L'aversion au risque
  4. Capacité de risque
  5. le revenu
  6. Dépense
  7. Les atouts
  8. Passifs

  1. Analyser l'information financière: la formule parfaite pour la réussite financière

La stratégie de planification financière implique l'utilisation de ratios pour favoriser une meilleure compréhension de la situation financière et des forces, faiblesses, opportunités et menaces. Cela comprend des paramètres tels que le ratio de solvabilité, le ratio d'épargne, le ratio du service de la dette et le ratio de liquidité. La tolérance au risque joue un rôle central dans l'allocation d'actifs pour l'investissement.

  1. Formuler un plan financier stable

La stratégie de planification financière est basée sur la réception d'informations et l'analyse de celles-ci. Un plan financier doit contenir les éléments suivants:

  • Estimation annuelle des impôts consolidés
  • État de la valeur nette (un bilan)
  • Rapport annuel sur les flux de trésorerie (avec excédent ou déficit)

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  1. Mise en œuvre et révision du plan financier

Une fois l'analyse et l'élaboration du plan terminées, les lignes d'action recommandées seront décrites, notamment la mise en œuvre d'une stratégie d'investissement, le rôle du fournisseur de la dette et les ajustements des revenus et des dépenses. L'interaction avec les fournisseurs de produits financiers jouera ici aussi un rôle majeur. Les objectifs de planification financière doivent être revus chaque année pour tenir compte de tout changement de circonstances, de revenus, de valeur des actifs ou plus.

  1. La sécurité financière va de pair avec la création de richesse

La stratégie de planification financière implique une garantie de sécurité financière et de richesse. Le revenu n'est pas nécessairement un déterminant de la réussite financière, mais la sécurité financière l'est.

  1. Création d'un plan de dépenses et d'épargne

Une stratégie de planification financière axée sur les objectifs permet de suivre les progrès. Il existe 3 types d'objectifs: courte portée, moyenne et longue portée.

Les objectifs à court terme sont atteints en un an ou moins, tandis que les objectifs à moyen terme impliquent une période d'un à cinq ans. Les objectifs à long terme sont ceux qui ont été atteints en plus d'une demi-décennie. Il est tout aussi important d'avoir une vision objective de votre situation financière actuelle. Pour la feuille de route parfaite vers la réussite du cheminement de carrière de la planification financière, vous devez être clair si vous êtes sur la bonne voie ou si des changements doivent être apportés.

L'ABC de la planification financière

une. Valeur nette: les actifs détenus ont une valeur monétaire, tandis que les passifs sont des obligations qui doivent être respectées. Les actifs sont des éléments comme la maison, le compte d'épargne tandis que les passifs sont les prêts, les dettes que l'on contracte. La valeur nette est la différence entre les deux, les actifs étant plus que les passifs si la valeur nette est positive et vice versa.

La valeur nette est un instantané des finances à un certain moment. La valeur nette doit être calculée et pour la réussite financière, elle devrait augmenter avec le temps.

b. Flux de trésorerie : où va l'argent ou le flux de trésorerie chaque mois est également une considération importante. Si vous ne détectez pas rapidement les symptômes de détresse financière, les problèmes monétaires continueront de vous tourmenter. L'évaluation des flux de trésorerie est une étape importante dans le cheminement de carrière de la planification financière réussie. Alors que les revenus sont des entrées de trésorerie, les dépenses sont des sorties de trésorerie. Une feuille de calcul des flux de trésorerie est utilisée pour se faire une idée précise des revenus et des dépenses. Le revenu brut est déductible d'impôt, après quoi il est appelé revenu net. Les économies sont également une dépense. Un plan de dépenses et d'épargne doit préciser les dépenses actuelles et futures.

c. Plan d'épargne et de dépenses: La création d'un plan d'épargne et de dépenses implique de prendre en compte la règle d'or de la gestion de l'argent:

Dépenses

Dépenses = Revenu: Acceptable

Dépenses> Revenu: Pas préférable

Pensez à des moyens d'augmenter vos revenus et de réduire vos dépenses si vous voulez réussir votre cheminement de carrière en planification financière.

  1. Former un fonds d'épargne d'urgence

Il est important d'épargner pour ce jour de pluie. Votre propre parapluie financier peut vous protéger de la tempête, qu'il s'agisse d'une perte d'emploi, d'une panne de voiture ou d'une forclusion. Une autre clé de la planification financière en cas d'urgence financière est de s'assurer que l'argent est garé de manière à ce qu'il n'y ait pas de pénalité pour un retrait facile. Les économies sont plus faciles si elles vous viennent naturellement. Mais même si vous êtes sage et insensé, l'épargne peut agir comme un tampon naturel contre l'insolvabilité financière. De nombreuses institutions financières autorisent également le transfert automatique périodique de fonds si les dépôts réguliers sont difficiles à effectuer.

  1. Investissez en gardant les règles à l'esprit

Les classes d'investissement sont à peu près trois et chacune a ses propres normes d'or.

Actions : la part des actions représente le pourcentage de propriété au sein d'une société. De la possession d'un millionième d'une entreprise à son actionnaire principal, les options sont infinies. Bien qu'il n'y ait aucune garantie, les stocks valent généralement plus que ce pour quoi ils ont été achetés, avec le temps.

Obligations : cimenter une base financière solide est une obligation qui est un prêt à une entreprise ou une organisation telle que le gouvernement. En tant qu'obligataire ou dirigeant, vous êtes une source de fonds pour laquelle vous recevez le capital connu sous le nom de valeur nominale au moment de l'échéance de l'obligation et des intérêts périodiques pendant que vous la détenez. Les obligations constituent le juste milieu entre les actions et les équivalents de trésorerie en ce qui concerne les risques ainsi que le rendement.

Equivalents de trésorerie : il s'agit d'actifs facilement convertibles en espèces, tels que les comptes d'épargne et de chèque, les comptes de dépôt du marché monétaire, les bons du Trésor et les certificats de dépôt.

L'argent pour les objectifs à court terme doit être en équivalents de trésorerie tandis que pour les fourchettes à long et moyen terme, il peut être en actions ou en obligations. Notez que le rendement des équivalents de trésorerie est inférieur à la hausse des prix ou à l'inflation au fil du temps. Les actions et les obligations ont un rendement supérieur à celui des équivalents de trésorerie. Plus la période d'investissement est longue, plus le risque que les investissements diminuent de valeur est faible.

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  1. Diversifier, diversifier, diversifier!

Pour réduire le risque de perdre de l'argent et augmenter les chances de réussite dans la planification financière, le placement devrait être diversifié. Comme dans la vie, l'équilibre est également important dans les investissements. Un portefeuille bien équilibré avec un mélange d'équivalents de trésorerie, d'obligations et d'actions vous aidera à maintenir votre équilibre financier. Les fonds communs de placement sont un bon moyen d'assurer la diversification.

  1. Assurance: vous assurer d'être couvert

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Qu'on vienne grêle ou tempête, votre assurance fera office de protection contre les jours de pluie. Qu'il s'agisse d'événements comme la maladie, les accidents ou les incendies, réprimer la tempête est simplement une question d'assurance. L'assurance maladie est un élément nécessaire de la stratégie de planification financière. Avoir une assurance médicale catastrophique qui couvre plus que les coûts courants a des franchises élevées, mais des primes faibles. Pour ceux qui ont un emploi, l'assurance invalidité est importante car elle remplace une partie de votre revenu suite à l'incapacité de travailler. Pour ceux qui dépendent de vous, rien n'est plus important que votre vie.

C'est pourquoi assurer votre vie est une étape critique à prendre si quelqu'un compte sur votre soutien. Une autre nécessité est l'assurance automobile. Pour aller plus loin, en plus de la couverture responsabilité civile, la couverture des frais médicaux est incluse aux côtés de la couverture de protection automobiliste non assurée et de la protection collision. C'est pourquoi les polices d'assurance peuvent vous être bénéfiques, quels que soient les dommages. Ceux qui ont une hypothèque sur leurs propriétés doivent avoir une assurance habitation. Du vol et de la responsabilité au feu, tous les types de pertes sont couverts par ce type d'assurance.

  1. Antécédents de crédit: Obtenez un bon tableau de bord financier

Le rapport de crédit et les notes peuvent tout influencer, de l'admissibilité aux prêts à la recherche d'un emploi et à l'obtention d'une assurance de planification financière à des primes peu élevées. Le pointage de crédit est le résumé numérique des informations contenues dans votre rapport de crédit conçu pour mesurer le risque de non-paiement des prêts.

Catch 22: Pour obtenir un bon rapport de solvabilité et un bon score, vous devez avoir un crédit et l'approbation du crédit repose sur un bon historique.

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The Magic Bullet: Les cartes de crédit sécurisées peuvent être une solution pour les nouveaux preneurs de crédit. Ils sont plus faciles à obtenir que les cartes de crédit classiques. À la baisse, la limite de crédit est faible et les frais peuvent être élevés. Une autre option consiste à obtenir un cosignataire avec un bon historique de crédit pour se porter garant de vous.

  1. Lancez le remboursement de votre dette

Un bon ingrédient pour la recette parfaite pour la réussite du cheminement de carrière en planification financière porte un équilibre sur les cartes de crédit. La dette peut engloutir une grande partie de vos revenus et vous coûter beaucoup plus en termes de paiements d'intérêts. Augmentez vos paiements pour vous libérer de vos dettes. Baisser vos taux d'intérêt est également une bonne stratégie financière. Vous pouvez demander aux créanciers de baisser les taux d'intérêt. Transférer le solde sur une carte avec le taux d'intérêt le plus bas est également une tactique efficace. Une autre mesure financière saine consiste à rembourser la dette avec le prêt immobilier ou à encaisser le refinancement. N'oubliez pas que vous pouvez utiliser plusieurs stratégies pour accélérer le processus de remboursement de la dette, ce qui est une étape très importante dans la feuille de route vers la réussite du cheminement de carrière de la planification financière.

  1. Fais tes devoirs

Les questions financières sont faciles à gérer si vous effectuez suffisamment de recherches. L'argent compte, quelle que soit la façon dont vous le regardez. Outre les attitudes financières, le fait de se tourner vers un professionnel de la finance peut également servir de canal pour la réussite du plan de carrière en planification financière. Cela comprend les conseillers en placement, les planificateurs financiers, les conseillers en crédit et les agents d'assurance en planification financière. Continuez sur la voie de tout savoir sur la planification financière pour remporter ce jackpot. Le succès du processus de planification financière est un processus continu. Vous devez surveiller les dépenses, les économies et les investissements et apporter des modifications à votre plan financier en fonction de cela.

  1. Soyez intelligent sur vos objectifs financiers

Les objectifs financiers devraient être les suivants:

S = spécifique

M = mesurable

A = réalisable

R = réaliste

T-Timely

Énumérer vos obligations et identifier vos points forts et vos limites est également important pour vous évaluer avec précision.

Conclusion

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La réussite d'un plan de carrière en planification financière consiste simplement à considérer toutes les complexités et à examiner les questions d'argent sous tous les angles. Il peut être atteint grâce à un système d'étapes qui vous rapprochera de votre destination, uniquement si vous avez la volonté d'exécuter le plan. Tout plan n'est aussi bon que son exécution réussie. Investir dans les connaissances financières rapportera également de bons dividendes. La stratégie de planification financière pour réussir consiste à introduire les défis futurs dans le présent afin que vous puissiez agir ici et maintenant. La façon dont vous vivrez demain dépend de votre plan d'investissement actuel, alors faites en sorte qu'il compte.

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