Différence entre l'agent d'assurance et le courtier d'assurance
Sur le marché de l'assurance, les termes «courtier» et «agents» sont interchangeables. Les agents et les courtiers devraient tous deux détenir les licences appropriées et agir comme intermédiaires entre les compagnies d'assurance et les acheteurs de polices d'assurance.
Comprenons-les mieux. Un courtier d'assurance représente plusieurs compagnies d'assurance pour offrir une option sélective et personnalisée à leur client. Ils ne sont pas nommés par une compagnie d'assurance. D'un autre côté, un agent d'assurance, qui sont pour la plupart des agents captifs, n'est lié qu'à une seule entreprise et, par conséquent, ne vend que les produits de cette seule entreprise.
Cependant, l'agent d'assurance vs le courtier d'assurance ont tous deux d'autres différences principales, principalement en termes de rôles et de parties qu'ils représentent, décrits ci-dessous.
Comparaison directe entre l'agent d'assurance et le courtier d'assurance (infographie)
Vous trouverez ci-dessous la principale différence entre l'agent d'assurance et le courtier d'assurance 
Différences clés entre l'agent d'assurance et le courtier d'assurance
Agent d'assurance vs courtier d'assurance sont des choix populaires sur le marché; laissez-nous discuter de certaines des principales différences entre l'agent d'assurance et le courtier d'assurance
- Les agents d'assurance représentent la compagnie d'assurance et ne fourniraient des informations que pour la même entreprise à tout acheteur potentiel. Ils comprennent très profondément l'entreprise à laquelle ils sont associés. Les courtiers d'assurances représentent les acheteurs d'assurance et fournissent des informations provenant de plusieurs compagnies d'assurance pour assurer le bon plan d'assurance pour l'acheteur.
- Les produits proposés par les agents sont ceux de la compagnie d'assurance uniquement pour lesquels ils sont les salariés. Ils sont plus responsables de la paperasse requise après la vente de tout plan, du traitement des formulaires et des primes. D'un autre côté, les courtiers choisissent de s'impliquer davantage dans la connaissance de vos besoins et dans l'obtention de la meilleure police disponible parmi les différentes compagnies et produits d'assurance.
- Un agent d'assurance peut généralement représenter au maximum 1 de chacun de ces éléments - assurance vie, assurance générale et assurance maladie. Ils n'ont pas non plus accès à toutes les polices de tous les fournisseurs d'assurance. Pendant ce temps, un courtier peut vous chercher des informations sur les compagnies et les régimes d'assurance disponibles, et ne le limite pas. Le courtier est également suffisamment équipé pour vous donner plus de détails si vous avez besoin de plus d'un type d'assurance.
- Étant donné que les courtiers doivent identifier les meilleurs contrats d'assurance pour les besoins spécifiques de leurs clients, ils sont tenus d'évaluer leurs besoins et leur situation commerciaux / financiers pour les meilleurs disponibles. Pour ce faire, ils doivent évaluer toutes les situations d'assurance uniques possibles et disposer d'une connaissance utile et approfondie du marché et des produits qu'il propose. En raison de cette qualité de recherche supplémentaire, les courtiers d'assurance facturent des frais administratifs et de primes (qui incluent un pourcentage de leur commission) plus élevés que les agents d'assurance. Certaines entreprises paient également un salaire à leurs agents captifs car ils sont traités comme des employés.
Tableau comparatif Agent d'assurance vs Courtier d'assurance
Vous trouverez ci-dessous la comparaison la plus élevée entre l'agent d'assurance et le courtier d'assurance.
| La comparaison de base entre l'agent d'assurance et le courtier d'assurance |
Agent d'assurance |
Courtiers d'assurance |
| Représentation | Représente une seule compagnie d'assurance | Représente plusieurs compagnies d'assurance pour l'acheteur d'assurance potentiel |
| Rendez-vous | Nommé par les compagnies d'assurance | Sélectionné par les acheteurs, après un examen attentif et éclairé d'un pool de courtiers |
| Les types | 2 types - Indépendant et Captif | 2 types - au détail ou en gros |
| Nombre d'entreprises | Il ne représente qu'une seule entreprise. Parfois, il peut extraire des données de plusieurs sociétés, selon les besoins. | Représentez en extrayant les plans et les documents de police de plusieurs compagnies d'assurance, mais pertinentes, à l'acheteur. |
| Recommandation | Les recommandations sont biaisées envers l'entreprise qu'elle représente. | Les recommandations sont en faveur de l'acheteur. |
| Compétence | Les agents peuvent ou non avoir l'expérience et l'expertise pour vous conseiller la meilleure politique dans votre situation donnée. Ils sont connus pour représenter l'assureur et non les entreprises dans lesquelles ils se trouvent. | Les courtiers développent les qualifications nécessaires pour recommander la meilleure politique appropriée parmi les nombreuses. Ils seraient très bons en termes d'expérience offerte. |
| Motif | Rentabilité: ils essaient de vendre les produits de l'entreprise qui les aident à réaliser les bénéfices individuels les plus élevés. | Le courtier ne reçoit rien de plus pour une gamme spécifique de produits. |
| Divulgation | Aucune divulgation du taux de commission ou des frais supplémentaires facturés aux clients. | Obligation de fournir une divulgation complète sur les taux de commission à gagner de la vente à tout client. Le pourcentage de la prime demandée qui servira à gagner une commission est nécessairement important à divulguer. |
| Obligation | Le client doit obtenir les bases de la recherche des données et des faits de l'entreprise et de la politique proposée. | L'obligation d'exactitude des faits et autres détails incombe au courtier. Ils peuvent être poursuivis en cas de non-correspondance des informations fournies au client. |
| Qualité du support | Le support du back office est meilleur car ils ont une entité sur laquelle s'appuyer. | Un service hautement personnalisé est offert, ce qui donne un support de meilleure qualité. |
| La faiblesse | Les agents ne peuvent pas vous fournir la meilleure politique car ils ne parcourent pas les multiples options du marché. | Les courtiers ne se mettent pas à niveau avec toute modification ou mise à jour d'une politique donnée. |
Conclusion
Le choix à faire entre un agent et un courtier doit être décidé en fonction de vos besoins. Si vous avez un produit ou la société qui le propose dans votre esprit, nous vous suggérons de vous adresser aux agents captifs.
D'un autre côté, si vous souhaitez avoir une idée rapide du large éventail de produits disponibles sur le marché et avez besoin d'aide pour décider en fonction de vos besoins, un courtier d'assurance doit être sélectionné.
Certaines entreprises vendent également des polices d'assurance directement aux acheteurs dans le besoin, sans avoir d'intermédiaires comme les agents ou les courtiers. Ces assureurs sont connus sous le nom de «rédacteurs directs », qui se concentrent davantage sur les exigences spécifiques telles que la couverture d'assurance automobile.
Cependant, il y a des choses plus importantes à garder à l'esprit lors de la sélection d'un plan d'assurance - le coût, la rapidité, la facilité, la sécurité de vos données personnelles et la satisfaction et la tranquillité d'esprit, qui vient avec la connaissance approfondie que ces intermédiaires peuvent fournir . Comment vous êtes désireux et prudent dans la sélection d'un plan, vous devez faire des efforts et avoir des informations complètes lorsque vous choisissez un agent ou un courtier.
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Cela a été un guide pour la différence entre l'agent d'assurance et le courtier d'assurance. Ici, nous discutons également des principales différences entre l'agent d'assurance et le courtier d'assurance avec des infographies et un tableau de comparaison. Vous pouvez également consulter les articles suivants pour en savoir plus -
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