Nous savons tous ce qu'est l'assurance et quel rôle elle joue dans le développement économique de notre nation. Désormais, tout le monde doit être familier avec les affaires d'assurance; c'est un contrat entre particuliers ou groupe ou hommes d'affaires & compagnies d'assurance. L'étendue des contrats d'assurance diffère, c'est-à-dire que certains contrats ont une durée d'un an et certains ont une durée de vingt ans ou plus et la taille de ces contrats est également très importante. Comme les contrats d'assurance sont des assurances ou des promesses faites par les compagnies d'assurance pour rembourser la personne assurée en cas d'accident ou de malheur, mais ces promesses ne sont pas tangibles et les compagnies d'assurance traitent de la taille énorme des contrats, donc cela donne lieu à des litiges dans une industrie . Afin de régler ces différends, le gouvernement de chaque nation nomme un régulateur qui s'occupe des activités et essaie de résoudre les problèmes. Par conséquent, le gouvernement de l'Inde a créé une agence appelée Insurance Regulatory and Development Authority (IRDA) pour superviser et résoudre les problèmes qui se posent dans le secteur des assurances et même s'occuper du développement de ce secteur. Ainsi, cet article jettera une lumière sur les caractéristiques, le rôle, l'impact, les devoirs, les pouvoirs, les politiques de l'Autorité de réglementation et de développement des assurances (IRDA).

Loi sur l'Autorité de réglementation et de développement des assurances (IRDA)

La loi IRDA a été adoptée par le Parlement en décembre 1999 et a été approuvée par le président en janvier 2000. Le principal objectif de l'autorité est de «protéger les intérêts des titulaires de polices d'assurance afin de réglementer, de promouvoir et d'assurer une croissance ordonnée du secteur de l'assurance et pour les questions qui y sont liées ou accessoires.» En vertu de cette loi, le contrôleur des assurances en vertu de la loi d'assurance 1398 était remplacé par une autorité nouvellement établie, appelée Insurance Regulatory and Development Authority (IRDA).

Caractéristiques de l'autorité:

  • L'autorité sera composée du président, des membres à temps plein et des membres à temps partiel et ils agiront en tant que groupe de membres et travailleront conjointement et non individuellement comme le contrôleur des assurances.
  • Si un membre démissionne ou décède, l'autorité continuera de travailler.
  • Un sceau commun avec pouvoir de conclure un contrat en apposant un cachet sur les documents.
  • Poursuivre ou être poursuivi signifie que l'Autorité peut déposer une plainte contre toute personne ou organisation et vice versa.

Fonctions, pouvoirs et fonctions de l'autorité (article 14):

Fonctions: - Le devoir de l'autorité est de contrôler, promouvoir et sauvegarder la croissance ordonnée du secteur de l'assurance et de la réassurance sous réserve des dispositions de toute autre disposition de la loi.

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Pouvoirs et fonctions pour: -

(1) Protéger les intérêts des titulaires de police liés à la valeur de rachat de la police, au règlement des réclamations d'assurance, aux intérêts assurables, à la nomination par les titulaires de police, aux autres conditions générales du contrat d'assurance.

(2) Dans le cas de l'assurance générale, qui évalue la perte du preneur d'assurance doit être déclaré le code de conduite.

(3) Promouvoir la compétence dans la conduite des affaires d'assurance;

(4) Promouvoir et réglementer les organisations professionnelles liées aux activités d'assurance et de réassurance;

(5) Demander des informations, entreprendre l'inspection, mener des enquêtes, y compris l'audit des assureurs, des intermédiaires, des intermédiaires d'assurance et d'autres organisations liées aux activités d'assurance;

(6) Indiquer la forme et la manière dont les livres de comptes doivent être tenus et les relevés de comptes doivent être rendus par les assureurs et autres intermédiaires d'assurance;

(7) Réglementation des investissements de fonds par les compagnies d'assurance;

(8) Réglementer le maintien de la marge de solvabilité, c'est-à-dire disposer de fonds suffisants pour payer le montant de la réclamation d'assurance;

(9) Pour régler les litiges entre assureurs et intermédiaires ou intermédiaires d'assurance

(10) Indiquer le pourcentage des activités d'assurance vie et des activités d'assurance générale devant être acceptées par l'assureur dans le secteur rural ou social; et

(11) Exercice des autres pouvoirs prescrits.

Rôle de l'autorité de réglementation et de développement des assurances (IRDA)

  1. Protéger les intérêts des assurés et leur garantir un traitement équitable
  2. Pour apporter une croissance rapide et systématique de l'industrie ou du secteur de l'assurance afin de fournir des avantages à l'homme du commun et également de fournir des fonds à long terme pour accélérer la croissance de l'économie.
  3. Fixer, promouvoir, surveiller et appliquer des normes élevées d'intégrité, d'utilisation équitable, de viabilité financière et de capacité de ceux qu'elle réglemente.
  4. S'assurer que le titulaire de la police d'assurance reçoit des informations précises, exactes, claires et correctes sur les produits et services fournis par les compagnies d'assurance et également informer les clients de leurs devoirs et responsabilités à cet égard.
  5. Assurer le règlement rapide des réclamations authentiques, prévenir les fraudes à l'assurance, les escroqueries et autres abus et mettre en place un mécanisme opérationnel de réparation des griefs.
  6. Renforcer la transparence, l'équité et une conduite ordonnée sur les marchés financiers traitant des assurances et construire un système d'information de gestion fiable afin d'appliquer des normes élevées de solidité financière parmi les acteurs du marché.
  7. Prendre les mesures appropriées lorsque ces normes ne prévalent pas ou sont inadéquates et appliquées de manière inefficace.
  8. Permettre une quantité optimale d'autorégulation dans les activités quotidiennes de l'industrie, conforme aux exigences de la réglementation prudentielle.

Impact de l'autorité de réglementation et de développement des assurances (IRDA)

1. Impact sur la réglementation du secteur des assurances

L'IRDA a un grand impact sur la réglementation globale du secteur indien de l'assurance. Afin de maintenir la protection adéquate des intérêts du preneur d'assurance, l'Autorité de réglementation et de développement des assurances (IRDA) a une observation étroite des différentes activités du secteur des assurances en Inde.

2. Impact sur la protection des intérêts des assurés

Le principal objectif ou but de l'Autorité de réglementation et de développement des assurances est de protéger les intérêts des titulaires de police et l'IRDA fait de son mieux dans ce contexte.

3. Impact sur la sensibilisation à l'assurance

Afin d'accroître la sensibilisation à l'assurance dans la société, l'IRDA essaie de prendre différentes mesures pour rendre les activités du secteur de l'assurance transparentes.

4. Impact sur le marché de l'assurance

Il y a une grande transformation dans le marché de l'assurance en raison de l'impact de l'autorité de réglementation et de développement des assurances, que ce soit en ce qui concerne le marketing, les produits d'assurance, la concurrence et la sensibilisation des clients.

5. Impact sur le développement du produit d'assurance

L'Autorité de réglementation et de développement des assurances (IRDA) a révolutionné le développement des produits d'assurance. Le développement des ULIP (Unit-Linked Insurance Plans) est le résultat de la privatisation du secteur de l'assurance.

6. Impact sur la concurrence dans le secteur des assurances

Auparavant, il n'y avait pas de concurrence dans le secteur des assurances, mais en raison de la privatisation du secteur des assurances et de l'invitation d'acteurs privés du secteur des assurances, cela a donné lieu à une concurrence dans le secteur des assurances.

7. Impact sur l'épargne et l'investissement des individus

L'Autorité de réglementation et de développement des assurances a fait de l'assurance un mode d'investissement si populaire et rentable et un lieu permanent d'épargne parmi les individus de la société.

8. Impact sur la responsabilité du gouvernement

L'Autorité de réglementation et de développement des assurances (IRDA) rend le gouvernement responsable et responsable de l'uniformisation du secteur des assurances en raison de l'augmentation constante du nombre d'assureurs, de la concurrence croissante, du nombre de produits diversifiés et de la diversification des activités des assureurs.

9. Impact sur les banques et les bureaux de poste

L'assurance a permis de garantir toute sorte d'incertitudes ou de risques, de sorte que le secteur de l'assurance est devenu un moyen populaire d'épargne et d'investissement et a donc détourné le flux de fonds des banques et des bureaux de poste vers le secteur de l'assurance.

10.Impact sur la vie individuelle

L'Autorité de réglementation et de développement des assurances a développé une compréhension de l'assurance en donnant une grande impression à la vie d'un homme ordinaire de la société.

11.Impact sur le marché des actions

Les assureurs ou acteurs privés ont développé des ULIP (Unit-Linked Insurance plans) afin d'attirer plus de clients et les ULIP sont le résultat du marché de l'assurance moderne. Par conséquent, les produits d'assurance ont simplifié la collecte de fonds par les entreprises et ont également attaché de nombreuses personnes de la société indirectement aux activités de marché des actions.

12. Impact sur l'économie indienne

L'Autorité de réglementation et de développement des assurances a un impact sur le développement économique du pays car l'argent investi par des investisseurs ou des particuliers dans divers types de produits d'assurance a canalisé les fonds d'un pays pour une activité non économique vers l'activité économique et a mis à la disposition du les gouvernements d'un pays afin de mettre en œuvre les diverses activités de développement dans le pays.

Redressement des plaintes par l'Autorité de réglementation et de développement de l'assurance (IRDA)

Si une personne n'est pas satisfaite de la compagnie d'assurance, la procédure suivante doit être effectuée:

  • Remettez votre plainte par écrit avec les pièces justificatives nécessaires
  • Prenez un accusé de réception écrit de votre plainte avec la date.

La compagnie d'assurance doit traiter votre plainte dans les 15 jours. Dans le cas où cela ne se produit pas ou si une personne n'est pas satisfaite de sa solution, alors on peut: -Approcher l'agent de règlement des griefs de sa succursale ou de tout autre bureau avec lequel vous traitez.

  • Contacter la cellule de règlement des griefs du Département de la consommation de l'IRDA: envoyer un e-mail à e-mail
  • Utilisez le système intégré de gestion des griefs: enregistrez et suivez votre plainte sur www.igms.irda.gov.in
  • Envoyez une lettre ou un fax à l'IRDA avec votre plainte.

Au cours des 10 dernières années, l'Autorité de réglementation et de développement de l'assurance a apporté des changements importants dans le secteur des assurances et, en raison de ses mesures, il y a eu une croissance considérable dans le secteur des assurances. Avant l'Autorité de réglementation et de développement des assurances, seules la Life Insurance Corporation (LIC) et la General Insurance Company (GIC) étaient les acteurs du secteur de l'assurance, mais en raison de la création de l'IRDA, 23 nouveaux acteurs sont apparus dans le domaine de l'assurance. De plus, l'Autorité de réglementation et de développement des assurances traite de tout type de divergence ou de différence dans le secteur de l'assurance.

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Infographie de l'autorité de réglementation et de développement des assurances

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Développement de l'entrepreneuriat