IRA contre 401 (k) - Top 8 des meilleures différences (avec infographie)

Différence entre l'IRA et 401 (k)

IRA est synonyme de comptes de retraite individuels, qui est utilisé comme un outil d'épargne-retraite. L'investissement dans l'IRA pour l'épargne-retraite s'accompagne d'un avantage fiscal. Il existe principalement trois types d'IRA, à savoir l'IRA traditionnel, l'IRA Roth et l'IRA inversé. L'IRA peut être ouvert auprès d'institutions financières par des particuliers ou des hommes d'affaires pour l'épargne-retraite avec des avantages fiscaux.

401 (k) similaire à l'IRA est également un plan d'épargne-retraite avec avantage fiscal. Le plan 401 (k) doit être parrainé et établi par l'employeur dans lequel l'employeur a la possibilité de contribuer au compte 401 (k). Les employeurs offrant le 401 (k) peuvent choisir d'offrir une contribution de contrepartie ou toute autre contribution au compte 401 (k).

IRA vs 401 (k) sont des options d'épargne-retraite très fréquemment utilisées et courantes avec un avantage fiscal. Les deux IRA vs 401 (k) peuvent être utilisés par des particuliers et des hommes d'affaires. Les employés ou les hommes d'affaires peuvent choisir d'utiliser un ou les deux outils IRA vs 401 (k) pour leur plan d'épargne-retraite.

Comparaison directe entre l'IRA et le 401 (k) (infographie)

Ci-dessous est la différence entre les 8 meilleurs IRA vs 401 (k)

Différences clés entre l'IRA et 401 (k)

Les deux IRA vs 401 (k) sont des choix populaires sur le marché; laissez-nous discuter de certaines des principales différences entre IRA vs 401 (k)

IRA vs 401 (k) les deux sont des options fréquemment utilisées et courantes d'épargne-retraite avec avantage fiscal. Les deux peuvent être utilisés par des particuliers et des hommes d'affaires. On peut choisir d'utiliser soit IRA ou IRA et 401 (k) à la fois pour leur plan d'épargne-retraite.
L'IRA peut être ouvert par des particuliers et n'a aucun lien avec un employeur. Cependant, 401 (k) doit être établi et parrainé par l'employeur.
Il n'y a pas de contribution de l'employeur à l'IRA. Cependant, un employeur peut choisir d'offrir une cotisation de contrepartie ou toute autre cotisation dans le compte 401 (k) d'un plan 401 (k).
Les particuliers ou les hommes d'affaires avec un revenu peuvent contribuer à l'âge de 70, 5 ans dans l'IRA. Cependant, il faut travailler pour une entreprise / un employeur pour être admissible à participer au plan 401 (k) et pour répondre aux critères d'admissibilité fixés par l'employeur.
Les limites de cotisation dans 401 (k) sont significativement plus élevées que celle des plans IRA.
Le coût impliqué dans le maintien des plans 401 (k) pour l'épargne-retraite est plus élevé que l'IRA.
IRA est plus flexible en termes de retrait de l'épargne du plan de retraite par rapport à 401 (k).
Les retraits dans IRA vs 401 (k) sont tous les deux taxés à 10% comme impôt de distribution anticipée si l'âge du titulaire du compte est inférieur à 59, 5 ans au cours de l'année de retrait.
L'IRA a des options d'investissement relativement plus élevées qu'un plan 401 (k).

Tableau comparatif IRA vs 401 (k)

Ci-dessous, la 8 comparaison la plus élevée entre l'IRA et 401 (k)

Non.	Détails	Compte de retraite individuel (IRA)	Plan 401 (k)
1	Définition	L'IRA est un outil d'épargne-retraite avec avantage d'économie d'impôt qui peut être utilisé par les particuliers et les hommes d'affaires.	401 (k) est également un outil d'épargne-retraite avec avantages fiscaux parrainé et établi par un employeur.
2	Contribution de l'employeur	Non applicable dans l'IRA car il n'est pas lié à l'employeur.	Un employeur peut choisir d'offrir une cotisation équivalente à la cotisation des employés ou à toute autre cotisation dans le plan 401 (k).
3	Admissibilité aux régimes de retraite	Les particuliers ou les hommes d'affaires avec un revenu peuvent contribuer à l'âge de 70, 5 ans. Si quelqu'un utilise à la fois les outils IRA vs 401 (k), alors il y a la limitation du revenu pour la déduction fiscale.	Il faut travailler pour une entreprise / un employeur pour être admissible à la participation à un plan 401 (k) et pour répondre aux critères d'admissibilité fixés par l'employeur.
4	Limite de cotisation dans les régimes de retraite	La limite de contribution totale dans l'IRA est plafonnée à 6500 $, ce qui comprend 5500 $ de contribution régulière et 1000 $ de contribution de rattrapage supplémentaire pour ceux qui ont plus de 50 ans. La limite de contribution en vertu de l'IRA est beaucoup moins qu'un plan 401 (k).	Le plafond de cotisation total dans le plan 401 (k) est plafonné pour l'employé à 24500 $, ce qui comprend 18500 $ de cotisation régulière et 6000 $ de cotisation de rattrapage supplémentaire pour ceux qui ont plus de 50 ans. Le plafond de cotisation total pour l'employé et l'employeur combinés est plafonné à 55 000 $.
5	Coût associé aux régimes de retraite	Le coût de l'ouverture de l'IRA, de placer de l'argent dans des comptes de retraite individuels et de les gérer est beaucoup moins élevé que les plans 401 (k).	Le coût impliqué dans le maintien des plans 401 (k) pour l'épargne-retraite est plus élevé que l'IRA.
6	Retrait des régimes de retraite	L'employé ou les hommes d'affaires titulaires du compte de retraite peuvent choisir de retirer l'épargne du compte de retraite à tout moment. Il n'y a pas de telle limitation pour le retrait du compte d'épargne-retraite.	En vertu du plan 401 (k), l'employé doit atteindre certains événements de retrait conformément aux règles du plan pour être admissible à retirer les économies du plan 401 (k). Généralement, les employés sont autorisés à retirer de l'épargne lorsqu'ils cessent de travailler avec l'employeur ou qu'ils atteignent l'âge de 59, 5 ans ou qu'un employé souffre d'une maladie grave, etc.
sept	Taxe sur les retraits des régimes de retraite	Les économies réalisées en vertu de l'IRA sont soumises à l'applicabilité de l'impôt sur le revenu sur le montant d'argent retiré de l'IRA au cours de cette année de retrait. Ce montant de retrait est imposé à 10% comme impôt de distribution anticipée si l'âge du titulaire du compte est inférieur à 59, 5 ans au cours de l'année de retrait.	Dans le plan 401 (k), la cotisation des employés, la cotisation de l'employeur et les retraits du plan 401 (k) dans l'année du retrait sont soumis à l'impôt sur le revenu applicable. Les retraits sont imposés à 10% comme impôt de distribution anticipée si l'âge du titulaire du compte est inférieur à 59, 5 ans au cours de l'année de retrait.
8	Disponibilité des options d'investissement	IRA a beaucoup plus d'options d'investissement que le plan 401 (k) car il ressemble plus à un compte de courtage ordinaire.	401 (k), par rapport à l'IRA, a des options d'investissement limitées. Cependant, il existe peu de plans 401 (k) qui proposent une option d'exploitation du compte en tant que compte de courtage ordinaire comportant plusieurs options d'investissement.

Conclusion

Les comptes de retraite individuels et le plan 401 (k) sont tous deux des régimes d'épargne-retraite très populaires. Les deux IRA vs 401 (k) sont livrés avec un avantage d'économie d'impôt avec différentes limites de contribution, la disponibilité des options d'investissement, les options de coûts associés et de retrait. 401 (k) diffère de plusieurs façons de l'IRA avec une différence clé de 401 (k) étant un régime parrainé par l'employeur. 401 (k) obtient des scores plus élevés en termes de limite de cotisation nettement supérieure à IRA et de coût de maintien du plan inférieur à IRA. Cependant, l'IRA a des options d'investissement considérablement plus élevées et offre ainsi une plus grande flexibilité par rapport à 401 (k). Les particuliers ou les hommes d'affaires peuvent utiliser les deux IRA vs 401 (k) pour optimiser leur épargne-retraite.

Articles recommandés

Cela a été un guide pour la différence entre IRA et 401 (k). Ici, nous discutons également des différences clés entre l'IRA et 401 (k) avec des infographies et un tableau de comparaison. Vous pouvez également consulter les articles suivants pour en savoir plus.