Aperçu de la gestion de patrimoine en Inde

La gestion de patrimoine en Inde gagne de plus en plus en popularité à mesure qu'un nombre croissant d'Indiens rejoignent le club des millionnaires. L'essor de l'économie et l'augmentation des revenus qui en résulte favorisent l'augmentation du nombre de millionnaires.

Vous vous demandez ce que cela a à voir avec la gestion de patrimoine? Eh bien, les énormes sommes d'argent que ces millionnaires possèdent doivent être bien gérées, ce que beaucoup ne peuvent pas faire. C'est alors que la gestion de patrimoine entre en scène. Pour ceux qui ne savent pas ce qu'est la gestion de patrimoine, il s'agit essentiellement de conseils ou d'aide à l'investissement pour gérer la vie financière d'une personne. Ces services de gestion de patrimoine sont proposés aux clients dans des packages pour fournir des avantages avec deux objectifs principaux, la croissance et la sécurité de leur investissement existant.

Selon Investopedia, la gestion de patrimoine est

«Un service professionnel qui est la combinaison de conseils financiers / d'investissement, de services comptables / fiscaux et de planification juridique / successorale pour un seul prix.»

Types de fournisseurs de services de gestion de patrimoine

Actuellement, en Inde, il existe principalement trois types de fournisseurs de services de gestion de patrimoine: Banques, cabinets de courtage et cabinets de conseil en boutique.

  • Banques - Les banques sont connues pour avoir un modèle de distribution des investissements plus large, ce qui signifie qu'elles ne se concentrent pas sur une seule option d'investissement mais sur un large portefeuille d'investissement. En outre, ils s'adressent également aux clients du segment de niveau intermédiaire en dehors des HNWI
  • Sociétés de courtage - Les sociétés de courtage se concentrent sur l'investissement de l'argent du client principalement dans des actions et des PAPE qui sont des produits du marché boursier.
  • Cabinets de conseil en boutique - Les cabinets de conseil en boutique sont connus pour fournir des solutions financières personnalisées aux clients qui sont principalement les ultra-HNWI (plus de 30 millions USD) et les HNWI (1 million à 30 millions USD)

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Aperçu de la gestion de patrimoine en Inde

Avant l'avènement de la libéralisation en Inde, la richesse était concentrée entre quelques mains. Après 1991, lorsque le gouvernement Narasimha Rao a introduit la libéralisation, elle conduit à la création de richesses par des entreprises privées.

Le 21 e siècle en Inde a vu une vague d'entreprises entrepreneuriales qui ont créé un nombre toujours plus élevé de particuliers fortunés ou HNWI. Selon un rapport , Inde - L'avenir des HNWI jusqu'en 2015: Bourgeoning Wealth and Wealth Management Opportunities

  • L'Inde compte actuellement le quatrième plus grand nombre de HNWI dans la région Asie-Pacifique après le Japon, la Chine et l'Australie. En 2011, il y a 251 000 HNWI en Inde qui, ensemble, détiennent un total de 1 083 milliards de dollars.
  • À l'avenir, le nombre de HNWI indiens devrait augmenter de 85% pour atteindre près de 465 000 personnes en 2015. La richesse des HNWI devrait augmenter de 97% pour atteindre 2 134 milliards de dollars en 2015.

Le segment HNWI est le segment dont la croissance est la plus rapide, ce qui conduit à la croissance de l'industrie appelée gestion de patrimoine, qui pourrait être le choix de carrière le plus recherché. La gestion de patrimoine en Inde se développe rapidement principalement pour deux raisons, l'une modifie l'environnement réglementaire et deux; l'intensification de la concurrence. Le taux de croissance a attiré de grands noms désireux de créer leur division de gestion de patrimoine en Inde au cours des dernières années. Parmi les maisons de commerce existantes qui se sont tournées vers les services financiers, elles cherchent également à étendre leurs secteurs d'activité à la gestion de patrimoine.

Au début, la gestion de patrimoine en Inde avait commencé avec des banques fournissant des produits d'assurance et de fonds communs de placement aux particuliers. Pendant ce temps, les services consultatifs n'existaient pas et les institutions ne les facturaient pas. Mais avec des changements réglementaires progressifs, le secteur a trouvé de nouvelles sources de revenus.

Diverses institutions financières et banques de gestion de patrimoine recherchent progressivement des moyens d'attirer les clients vers leurs services de gestion de patrimoine. Pour cette raison, il existe aujourd'hui divers gestionnaires de patrimoine auprès desquels les clients peuvent rechercher les meilleurs services de gestion de patrimoine pour eux-mêmes.

Cette tendance devrait se poursuivre, l'Inde devant devenir la troisième plus grande économie mondiale d'ici 2030. La gestion de patrimoine en Inde en est à ses balbutiements et est donc largement fragmentée. La majorité des acteurs organisés se concentrent principalement sur le segment urbain, ce qui signifie qu'il a laissé un cinquième de la population HNWI de l'Inde inexploité. L'environnement réglementaire et les modifications de la structure fiscale offriront aux gestionnaires de patrimoine de nombreuses opportunités de multiplier leurs offres de produits.

Acteurs compétitifs de la gestion de patrimoine en Inde

La rivalité concurrentielle s'intensifie dans le secteur de la gestion de patrimoine en Inde alors que les acteurs existants se développent et diversifient leurs opérations alors que de nouveaux acteurs locaux et mondiaux souhaitent prendre position ici. À l'heure actuelle, cette industrie est fragmentée avec un grand nombre de courtiers, de sous-courtiers, de conseillers financiers, de conseillers en assurance et en fiscalité. Des institutions financières comme Reliance Money, Aditya Birla Group fournissent ces services. Les divisions de banque privée de prêteurs populaires tels que Barclays, Deutsche Bank, ICICI Bank, HSBC et Kotak Mahindra sont déjà bien établies dans ce segment. Les clients peuvent également opter pour des banques du secteur public telles que Indian Bank, Canara Bank et State Bank of India pour bénéficier des services de gestion de patrimoine.

L'entrée des banques du secteur public dans le domaine de la gestion de patrimoine ne peut être négligée. Ils possèdent un capital marque, une influence et des affiliations prodigieuses qui peuvent s'avérer un concurrent difficile pour les joueurs existants.

Taille et croissance de la gestion de patrimoine en Inde

Si nous regardons la taille totale de la population HNWI de l'Inde, elle pourrait être un petit nombre par rapport aux autres marchés établis, mais la richesse HNWI devrait augmenter de 97% pour atteindre 2 134 milliards de dollars US en 2015. En regardant ces statistiques, l'Inde est considérée être l'un des marchés de gestion de patrimoine à la croissance la plus rapide. De même, les liquidités des HNWI par rapport aux liquidités augmentent à un bon rythme, ce qui montre une croissance de la richesse investissable dans le pays.

Selon les rapports de recherche, les ménages riches incluent 8% de réduction mais ils représentent 45% de la richesse totale. Le secteur de la gestion de patrimoine a de nombreuses possibilités de croissance, car seulement 20 à 25% de la population HNWI prend conseil auprès des gestionnaires de patrimoine. Compte tenu de la démographie, la population HNWI est entre le groupe d'âge de 30-55 ans qui recherchent des services de gestion de patrimoine qui conduisent à l'accumulation de richesse, à l'atténuation des risques et au portefeuille de produits qui leur donne des rendements élevés.

L'Inde est considérée comme une économie attrayante pour les nouveaux participants potentiels dans le domaine de la gestion de patrimoine, car il a été prédit qu'elle sera la plus grande économie d'ici 2030.

Un autre fait qui favorise la croissance de la gestion de patrimoine en Inde est la diminution de la part d'acteurs non organisés sur le marché. Par joueurs non organisés, nous entendons les petits courtiers, agents et conseillers. Cela s'est produit parce que les acteurs organisés ont une présence accrue et que les charges de revenus et de rentabilité ont entraîné une consolidation. En conséquence, les liquidités accessibles aux acteurs organisés ont augmenté ce qui a accru leur croissance en actifs sous gestion.

En outre, il a été observé que les sociétés de gestion de patrimoine en Inde étaient enclines à offrir des services personnalisés aux clients indiens non résidents. Cela pourrait être un segment gratifiant pour la gestion de patrimoine en Inde, car le nombre de NRI est estimé à environ 29 millions dans le monde.

Les défis de la gestion de patrimoine en Inde

  • Environnement réglementaire

L'environnement réglementaire de l'économie indienne est toujours en évolution en raison de l'imprécision considérable de la compétence de nombreux régulateurs. Et l'une des raisons pour lesquelles les gestionnaires de fortune n'essaient pas d'expérimenter avec des produits innovants est due aux mesures vigilantes des régulateurs indiens. En ce qui concerne également les différents produits, le marché des matières premières, des produits dérivés et des obligations n'est pas aussi mature que le marché des actions en Inde.

  • Blocus d'entrée

Un autre défi important pour les gestionnaires de patrimoine potentiels consiste à créer des emplacements pour lesquels ils doivent payer un prix élevé de la propriété. L'augmentation des prix de l'immobilier au cours de la dernière décennie a eu un effet dissuasif. De plus, ce facteur d'avoir des emplacements physiques ne peut être évité car la gestion de patrimoine en tant que service nécessite cette présence physique pour établir des relations avec les clients.

  • Littératie financière

La sensibilisation aux produits financiers disponibles est faible parmi la population cible. En outre, il existe un sentiment d'insécurité parmi les investisseurs en raison des escroqueries, des pratiques néfastes de certains conseillers et de l'absence d'un environnement de protection des investisseurs. Tout cela a conduit à une vision très étroite des investisseurs concernant certains investissements à long terme.

  • Portée du secteur

Les HNWI sont fréquentées par des banques étrangères et d'autres grands courtiers, mais sa portée n'est limitée qu'aux régions métropolitaines. Et selon les statistiques, 20% de la population HNWI vit en dehors des métros desservis par les acteurs non organisés. Par conséquent, pour que ce secteur se développe, sa portée jouera un rôle important dans l'arrêt de la richesse inexploitée et sa transformation en actifs sous gestion.

  • Offres de produits et services

Bien qu'il y ait eu une grande amélioration dans le portefeuille de produits offert aux investisseurs, les normes ne correspondent pas à celles des autres acteurs du marché matures. Pour réussir, les prestataires de services de gestion de patrimoine devront innover pour répondre aux divers besoins des clients. Même innover pourrait poser un défi dans l'environnement réglementaire obstructif, tout en préservant la structure du produit et la transparence des prix.

Gestion de patrimoine en Inde Infographie

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Conclusion

Les services de gestion de patrimoine attirent de plus en plus l'attention à mesure que l'économie se dirige vers des niveaux de revenu et d'épargne plus élevés. En examinant les tendances, cela indique que le secteur de la gestion de patrimoine a des opportunités de prospérité. Mais cela pourrait se produire lorsqu'ils investissent de manière significative dans le renforcement de la marque pour instaurer la confiance, des conseils de qualité, un système de gestion de patrimoine translucide et conforme pour les investisseurs. La gestion de patrimoine a de grandes opportunités de se développer, avec le nombre croissant d'acteurs du marché. Afin de profiter des avantages du potentiel de ce marché, la prise en considération des spécificités du marché indien sera utile aux organisations de services financiers.

La gestion de patrimoine en Inde est toujours florissante et une profession prometteuse pour la nouvelle ère indienne. Cela pourrait être juste le début du meilleur que cette industrie n'a pas encore vu.

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