Formule du multiplicateur monétaire (table des matières)

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Qu'est-ce que la formule du multiplicateur monétaire?

Le terme «multiplicateur monétaire» fait référence au phénomène de création de crédit dû au système bancaire de réserves fractionnaires dans lequel une banque est tenue de détenir un certain montant des dépôts dans ses réserves afin de pouvoir répondre à toute demande potentielle de retrait. Ainsi, cela signifie qu'une banque doit détenir une fraction de tous les dépôts en tant que réserves, alors qu'elle peut prolonger le reste sous forme de prêts pour créer plus d'argent dans l'économie. La réserve obligatoire maintenue par la banque divisée par le total des dépôts reçus par la banque est connue sous le nom de ratio de réserve requis. La formule du multiplicateur monétaire est simple et peut être dérivée en divisant un par le taux de réserve requis. Mathématiquement, il est représenté comme,

Money Multiplier = 1 / Required Reserve Ratio

Exemples de formule de multiplicateur monétaire (avec modèle Excel)

Prenons un exemple pour mieux comprendre le calcul du multiplicateur d'argent.

Vous pouvez télécharger ce modèle Excel de formule de multiplicateur d'argent ici - Modèle Excel de formule de multiplicateur d'argent

Formule du multiplicateur monétaire - Exemple # 1

Prenons un exemple simple de banque avec le taux de réserve requis de 25%. Calculez le multiplicateur monétaire de l'économie.

Solution:

Le multiplicateur monétaire est calculé à l'aide de la formule ci-dessous

Multiplicateur d'argent = 1 / Ratio de réserve requis

  • Multiplicateur d'argent = 1/25%
  • Multiplicateur d'argent = 4

Par conséquent, le multiplicateur monétaire de l'économie est 4.

Formule du multiplicateur monétaire - Exemple # 2

Prenons l'exemple d'un pays où la banque centrale a chargé les banques commerciales de maintenir une réserve équivalente à 20% de leurs dépôts. Calculez le multiplicateur monétaire et la masse monétaire totale dans l'économie si le total des dépôts est de 20 millions de dollars.

Solution:

Le multiplicateur monétaire est calculé à l'aide de la formule ci-dessous

Multiplicateur d'argent = 1 / Ratio de réserve requis

  • Multiplicateur d'argent = 1/20%
  • Multiplicateur d'argent = 5

La masse monétaire totale est calculée à l'aide de la formule ci-dessous

Masse monétaire totale = multiplicateur monétaire * Total des dépôts

  • Masse monétaire totale = 5 * 20 millions de dollars
  • Masse monétaire totale = 100 millions de dollars

Par conséquent, le multiplicateur monétaire est de 5 tandis que la masse monétaire totale dans l'économie est de 100 millions de dollars.

Formule du multiplicateur monétaire - Exemple # 3

Prenons un autre exemple de banque SDF Bank Ltd pour comprendre le concept du multiplicateur monétaire. L'année dernière, la banque a collecté un total de 30 millions de dollars de dépôts, dont 27 millions de dollars sous la forme de différents types de prêts. Sur la base des informations fournies, calculez les éléments suivants:

  1. Argent conservé en réserve
  2. Ratio réservé requis
  3. Multiplicateur d'argent
  4. Masse monétaire totale dans l'économie

Solution:

Le montant de la réserve est calculé à l'aide de la formule ci-dessous

Montant de la réserve = dépôt total - prêt prolongé

  • Montant de la réserve = 30 millions de dollars - 27 millions de dollars
  • Montant de la réserve = 3 millions de dollars

Par conséquent, l'argent conservé dans la réserve est de 3 millions de dollars.

Le ratio de réserve requis est calculé à l'aide de la formule ci-dessous

Ratio de réserve requis = montant de la réserve / dépôt total

  • Ratio de réserve requis = 3 millions $ / 30 millions $
  • Ratio de réserve requis = 10%

Par conséquent, le ratio réservé requis est de 10%.

Le multiplicateur monétaire est calculé à l'aide de la formule ci-dessous

Multiplicateur d'argent = 1 / Ratio de réserve requis

  • Multiplicateur d'argent = 1/10%
  • Multiplicateur d'argent = 10

Par conséquent, le multiplicateur monétaire de l'économie est de 10.

La masse monétaire totale est calculée à l'aide de la formule ci-dessous

Masse monétaire totale = multiplicateur monétaire * Total des dépôts

  • Masse monétaire totale = 10 * 30 millions de dollars
  • Masse monétaire totale = 300 millions de dollars

Par conséquent, la masse monétaire totale dans l'économie due à SDF Bank Ltd est de 300 millions de dollars.

Explication

La formule du multiplicateur d'argent peut être déterminée en utilisant les étapes suivantes:

Étape 1: Tout d'abord, déterminez le montant des dépôts reçus par la banque sous forme de compte courant, compte d'épargne, compte récurrent, dépôt fixe, etc.

Étape 2: Ensuite, déterminez le montant des prêts accordés aux emprunteurs. Il s'agit de l'ensemble de tous les types de prêts, tels que les prêts à terme, les prêts à court terme, les facilités de découvert, etc.

Étape 3: Ensuite, calculez le montant du dépôt maintenu dans la réserve en déduisant le montant total des prêts accordés (étape 2) du montant total des dépôts reçus (étape 1) comme indiqué ci-dessous.

Montant de la réserve = dépôt total - prêt prolongé

Étape 4: Ensuite, calculez le taux de réserve requis en divisant la fraction de dépôt conservée dans la réserve (étape 3) par le montant total des dépôts reçus (étape 1) par la banque comme indiqué ci-dessous.

Ratio de réserve requis = montant de la réserve / dépôt total

Étape 5: Enfin, la formule du multiplicateur monétaire peut être calculée en divisant un par le taux de réserve requis (étape 4) comme indiqué ci-dessous.

Multiplicateur d'argent = 1 / Ratio de réserve requis

Pertinence et utilisations de la formule du multiplicateur monétaire

Du point de vue de l'économie bancaire, le multiplicateur monétaire est un concept très important car il est un élément clé du système bancaire fractionné qui contrôle la masse monétaire dans une économie. En fait, le multiplicateur monétaire définit le montant d'argent que le système bancaire génère avec chaque dollar de réserves. Théoriquement, plus les réserves obligatoires sont élevées, plus le montant d'argent que le système bancaire peut utiliser pour octroyer des prêts est moindre, ce qui réduit la circulation de l'argent. En tant que tel, le multiplicateur monétaire est inversement proportionnel au taux de réserve.

Calculateur de formule de multiplicateur d'argent

Vous pouvez utiliser le calculateur de formule de multiplicateur d'argent suivant

Ratio de réserve requis
Multiplicateur d'argent

Multiplicateur d'argent =
1 =
Ratio de réserve requis
1 = 0
0

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Ceci est un guide de la formule du multiplicateur monétaire. Ici, nous discutons de la façon de calculer la formule du multiplicateur monétaire avec des exemples pratiques. Nous fournissons également une calculatrice Money Multiplier avec un modèle Excel téléchargeable. Vous pouvez également consulter les articles suivants pour en savoir plus -

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Développement de l'entrepreneuriat