Risque!!!!!!! Chaque fois que nous entendons ce mot, nous commençons à paniquer et à penser à quel type de risque il pourrait s'agir, c'est-à-dire qu'il s'agit d'un risque physique ou financier. Selon l'enquête, il a été constaté qu'une personne ou un individu a toujours craint de perdre quelque chose de valeur qui consiste principalement en finances. Et si nous voyons aujourd'hui non seulement un individu mais aussi des organisations craignent de perdre leur argent. Comme nous le savons tous sans prendre de risques, personne ne peut croître ou gagner plus, mais en raison de la modernisation et de la libéralisation et de la concurrence croissante, le taux de risque et d'incertitude a également augmenté. Et cela a non seulement créé des problèmes pour un individu, mais aussi pour les secteurs bancaires et les institutions financières. Afin de maintenir et de croître sur le marché, les banques doivent atténuer ou limiter ces risques. Ainsi, le concept de gestion des risques est entré en scène qui fournira des lignes directrices ou servira de feuille de route pour une organisation bancaire afin de réduire le facteur de risque.

L'article ci-dessous se concentrera sur les quotients comme qu'est-ce que la gestion des risques? À quels types de risques les banques sont-elles confrontées et comment gèrent-elles le processus de gestion des risques?

Qu'est-ce que la gestion des risques en banque?

Nous rencontrons tous le mot risque dans notre vie mais vous êtes-vous déjà demandé d'où vient ce mot ??? Quelle est l'origine de ce mot ??? Donc, tout d'abord, nous allons discuter de ce qu'est le risque ??

Le mot «risque» peut être lié au mot latin «rescum» qui signifie risque en mer. Le risque peut être défini comme la perte de quelque chose de valeur ou quelque chose qui est mis en balance avec le potentiel de gagner quelque chose de valeur. Les valeurs peuvent être de tout type, c'est-à-dire la santé, le bien-être financier, le bien-être émotionnel, etc. La perception du risque est de nature subjective, les gens se font leur propre opinion sur la gravité d'un risque et elle varie d'une personne à l'autre. Chaque être humain comporte des risques et définit ces risques selon son propre jugement.

Qu'est-ce que la gestion des risques?

Comme nous savons tous ce qu'est le risque? Mais comment affronter le risque face à lui ?? Ainsi, le concept de gestion des risques a été dérivé afin de gérer le risque ou l'événement incertain. La gestion des risques fait référence à l'exercice ou à la pratique consistant à prévoir les risques potentiels, analysant et évaluant ainsi ces risques et prenant des mesures correctives pour réduire ou minimiser ces risques.

Aujourd'hui, la gestion des risques est pratiquée par de nombreuses organisations ou entités afin de limiter les risques auxquels elles peuvent être confrontées dans un avenir proche. Chaque fois qu'une organisation prend une décision concernant les investissements, elle essaie de connaître le nombre de risques financiers qui y sont associés. Les risques financiers peuvent prendre la forme d'une inflation élevée, d'une récession, de la volatilité des marchés financiers, de la faillite, etc. Le quantum de ces risques dépend du type d'instruments financiers dans lesquels une organisation ou un individu investit.

Ainsi, afin de réduire ou de limiter cette exposition aux risques pour les investissements, les gestionnaires de fonds et les investisseurs pratiquent ou exercent la gestion des risques. Par exemple, un individu peut envisager d'investir dans un dépôt fixe moins risqué que d'investir dans un marché d'actions. Étant donné que l'investissement sur le marché des actions est plus risqué que le dépôt fixe, par le biais de la gestion des risques, l'analyste ou l'investisseur en actions diversifiera son portefeuille afin de minimiser le risque.

Quelle est l'importance de la gestion des risques pour les banques?

Jusqu'à présent, nous avons vu comment fonctionne la gestion des risques et combien il est important de freiner ou de réduire le risque. Comme le risque est inhérent en particulier dans les institutions financières et les organisations bancaires et même en général, cet article traitera de l'importance de la gestion des risques pour les institutions bancaires. Jusqu'à présent, les secteurs bancaires fonctionnaient dans un environnement réglementé et étaient peu exposés aux risques, mais en raison de l'augmentation de la concurrence sévère, les banques ont été exposées à divers types de risques tels que les risques financiers et les risques non financiers.

La fonction et le processus de gestion des risques dans les banques sont complexes, de sorte que les banques essaient d'utiliser les modèles les plus simples et sophistiqués pour analyser et évaluer les risques. De manière scientifique, les banques doivent disposer de l'expertise et des compétences pour faire face aux risques liés au processus d'intégration. Pour être compétitives, les grandes organisations bancaires devraient développer des modèles internes de gestion des risques. À un niveau plus souhaité, le personnel du siège doit être formé à la modélisation des risques et aux outils analytiques pour mener la gestion des risques dans les banques.

  • Gestion des risques dans le secteur bancaire indien

La pratique de la gestion des risques dans les banques est plus récente dans les banques indiennes, mais en raison de la concurrence croissante, de la volatilité accrue et des fluctuations des marchés, le modèle de gestion des risques a gagné en importance. En raison de la pratique de la gestion des risques, elle a entraîné une efficacité accrue dans la gouvernance des banques indiennes et a également accru la pratique de la gouvernance d'entreprise. La caractéristique essentielle du modèle de gestion des risques est de minimiser ou de réduire les risques des produits et des services offerts par les banques, afin d'atténuer les risques internes et externes, il est nécessaire de disposer d'un cadre de gestion des risques efficace.

Les banques indiennes doivent préparer des modèles ou un cadre de gestion des risques en raison de la concurrence mondiale croissante des banques étrangères, de l'introduction de produits et d'instruments financiers innovants et de la déréglementation croissante.

Le secteur bancaire indien a fait de grands progrès en termes de technologie, de qualité, etc. et a commencé à diversifier et à élargir ses horizons à un rythme rapide. Cependant, en raison de la mondialisation et de la libéralisation croissantes et également des progrès croissants, ces banques sont confrontées à certains risques. Étant donné que dans les banques, les risques jouent un rôle majeur dans les bénéfices, donc plus le risque est élevé, plus les rendements seront élevés. Il est donc essentiel de maintenir l'égalité entre le risque et le rendement.

Classification des risques dans le secteur bancaire

1. Risque de crédit

  • Les risques de crédit impliquent le risque d'emprunteur, le risque de l'industrie et le risque de portefeuille. Comme il vérifie la solvabilité de l'industrie, de l'emprunteur, etc.
  • Il est également connu sous le nom de risque de défaut qui vérifie l'incapacité d'une industrie, d'une contrepartie ou d'un client qui ne sont pas en mesure de respecter les engagements de règlement des transactions financières.
  • Les facteurs internes et externes influencent tous deux le risque de crédit du portefeuille bancaire.
  • Les facteurs internes comprennent le manque d'évaluation de la situation financière de l'emprunteur, une tarification du risque inadéquate, les limites de prêt ne sont pas définies correctement, l'absence de surveillance post-sanctions, les accords ou politiques de prêt appropriés ne sont pas définis, etc.
  • Alors que le facteur externe comprend les restrictions commerciales, les fluctuations des taux de change et des taux d'intérêt, les fluctuations des prix des produits de base ou des actions, la structure fiscale, les politiques gouvernementales, le système politique, etc.

Comment les banques gèrent-elles ce risque?

  • Le consentement ou l'attention de la direction doivent être reçus afin de gérer le risque de crédit.
  • Le processus de gestion du risque de crédit comprend:
  1. Dans une politique de prêt des banques, le processus de gestion des risques doit être articulé.
  2. Grâce à la notation de crédit ou à la notation, le degré de risque peut être mesuré.
  3. Il peut être quantifié en estimant les pertes financières attendues et inattendues et même la tarification du risque peut être effectuée sur une base scientifique.
  • Un comité de politique de crédit doit être formé dans chaque banque qui peut s'occuper des politiques, procédures et accords de crédit et peut ainsi analyser, évaluer et gérer le risque de crédit d'une banque à grande échelle.
  • La gestion du risque de crédit consiste en de nombreuses techniques de gestion qui aident la banque à limiter les effets négatifs du risque de crédit. Les techniques comprennent: l'autorité d'approbation du crédit, la notation du risque, les limites prudentielles, le mécanisme d'examen des prêts, la tarification du risque, la gestion de portefeuille, etc.

2. Risque de marché

  • Plus tôt, principalement pour toutes les banques qui géraient le risque de crédit était la tâche ou le défi principal.
  • Mais en raison de la modernisation et des progrès du secteur bancaire, un risque de marché a commencé à apparaître, comme les fluctuations des taux d'intérêt, les changements des variables du marché, les fluctuations des prix des matières premières ou des actions et même les fluctuations des taux de change, etc.
  • Il est donc devenu indispensable de gérer également le risque de marché. Comme même un changement infime des variables du marché se traduit par un changement substantiel de la valeur économique des banques.
  • Le risque de marché comprend le risque de liquidité, le risque de taux d'intérêt, le risque de change et le risque de couverture.

Comment les banques gèrent-elles ce risque?

  • La préoccupation majeure de la direction générale des banques est de gérer le risque de marché.
  • La haute direction des banques devrait clairement articuler les politiques de risque de marché, les accords, les mécanismes d'examen, les systèmes d'audit et de communication de l'information, etc.
  • Les banques devraient former un comité de gestion actif-passif dont la tâche principale est de maintenir et de gérer le bilan dans le cadre des paramètres de risque ou de performance.
  • Afin de suivre le risque de marché en temps réel, les banques devraient mettre en place un middle office indépendant.
  • Le middle office doit être composé de membres experts du marché dans l'analyse du risque de marché. Les experts peuvent être: des économistes, des statisticiens et des banquiers généraux.
  • Les membres du Middle Office doivent être séparés des services de trésorerie ou dans les activités quotidiennes du service de trésorerie.

3. Risque opérationnel

  • Pour une meilleure pratique de gestion des risques, il est devenu indispensable de gérer le risque opérationnel.
  • Le risque opérationnel résulte de la modernisation du secteur bancaire et des marchés financiers qui a entraîné des changements structurels, une augmentation du volume des transactions et des systèmes de soutien complexes.
  • Le risque opérationnel ne peut pas être classé comme risque de marché ou risque de crédit, car ce risque peut être décrit comme un risque lié au règlement des paiements, à une interruption des activités commerciales, au risque juridique et administratif.
  • Comme le risque opérationnel implique un risque lié à une interruption ou à un problème, cela peut déclencher des risques de marché ou de crédit. Par conséquent, le risque opérationnel a des liens avec les risques de crédit ou de marché.

Comment les banques gèrent-elles ce risque?

  • Il n'y a pas d'approche uniforme pour mesurer le risque opérationnel des banques. Jusqu'à ce jour, des méthodes simples et expérimentales sont utilisées, mais les banques étrangères ont introduit des techniques avancées pour gérer le risque opérationnel.
  • Pour mesurer le risque opérationnel, il nécessite une estimation de la probabilité de perte opérationnelle et également de la taille potentielle de la perte.
  • Les banques peuvent utiliser des techniques analytiques et de jugement pour mesurer le niveau de risque opérationnel.
  • Le risque des opérations peut être: les notes d'audit, les données sur la qualité, l'historique des pertes, les données sur le chiffre d'affaires ou le volume, etc. Certaines banques internationales ont développé une matrice de notation similaire à la notation du crédit obligataire.
  • Le risque opérationnel doit être évalué et revu à intervalles réguliers.
  • Pour quantifier le risque opérationnel, les banques indiennes n'ont mis au point aucune méthode scientifique et utilisent un système de référence simple qui mesure l'activité commerciale.

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Développement de l'entrepreneuriat