Formule de taux annuel effectif - Calculatrice - Exemples (modèle Excel)

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Formule de taux annuel effectif (Table des matières)

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  • Calculatrice

Qu'est-ce que la formule de taux annuel effectif?

Le taux annuel effectif est le taux d'intérêt réel qui est gagné ou payé sur un investissement, un prêt ou tout produit financier similaire, et il est par ailleurs différent du «taux d'intérêt nominal» en raison de la période de paiement des intérêts, de la composition du taux d'intérêt, du total période du prêt ou de l'investissement, etc. Le taux annuel effectif est calculé selon la formule suivante;

Effective Annual Rate = ((1 + (Nominal Interest Rate / Number of Compounding Periods)) Number of Compounding Periods) – 1

Exemples de formule de taux annuel efficace (avec modèle Excel)

Prenons un exemple pour mieux comprendre le calcul du taux annuel effectif.

Vous pouvez télécharger ce modèle Excel de formule de taux annuel effectif ici - Modèle Excel de formule de taux annuel efficace

Formule de taux annuel effectif - Exemple # 1

Supposons qu'un Mr. X contracte un prêt personnel auprès d'une banque avec un taux d'intérêt de 20%, composé semestriellement. Calculez le taux annuel effectif à l'aide des informations.

Solution:

Le taux annuel effectif est calculé à l'aide de la formule ci-dessous

Taux annuel effectif = ((1 + (taux d'intérêt nominal / nombre de périodes de composition)) nombre de périodes de composition) - 1

  • Taux annuel effectif = ((1 + (20% / 2)) 2) - 1
  • Taux annuel effectif = 21%

Formule de taux annuel effectif - Exemple # 2

Supposons que M. A ait investi 100 $ dans un certificat de dépôt qui verse un taux d'intérêt annuel nominal de 10% composé sur une base trimestrielle. Calculez le taux annuel effectif.

Solution:

Le taux annuel effectif est calculé à l'aide de la formule ci-dessous

Taux annuel effectif = ((1 + (taux d'intérêt nominal / nombre de périodes de composition)) nombre de périodes de composition) - 1

  • Taux annuel effectif = ((1 + (10% / 4)) 4) - 1
  • Taux annuel effectif = 10, 38%

Formule de taux annuel effectif - Exemple # 3

Supposons que l'investissement dans un fonds commun de placement génère un taux d'intérêt annuel de 15, 50% en tant que bénéfice, tandis que le prêt P2P génère un taux d'intérêt nominal annuel de 15%, composé mensuellement. Calculez donc le taux annuel effectif pour les deux cas.

Solution:

Le taux annuel effectif est calculé à l'aide de la formule ci-dessous

Taux annuel effectif = ((1 + (taux d'intérêt nominal / nombre de périodes de composition)) nombre de périodes de composition) - 1

Pour les fonds communs de placement

  • Taux annuel effectif = ((1 + (15, 50% / 1)) 1) - 1
  • Taux annuel effectif = 15, 50%

Pour les prêts P2P

  • Taux annuel effectif = ((1 + (15% / 12)) 12) - 1
  • Taux annuel effectif = 16, 075%

Explication

Le taux d'intérêt nominal est le taux indiqué sur le produit financier. Dans l'exemple 3, le taux nominal affiché sur les produits fait que le FCP ressemble au choix d'investissement préféré des investisseurs en raison du taux nominal annuel d'intérêt plus élevé de 0, 50%.

Cependant, le taux annuel effectif est calculé en prenant le taux d'intérêt annuel nominal et en le composé pour le nombre de périodes spécifiées (12 si la composition est mensuelle; 6 si la composition est bimensuelle; 4 si elle est trimestrielle; et 2 si elle est semestriel) applicable dans un laps de temps d'un an. Dans le cas de l'OPC, le nombre de périodes de composition par an est de 1, tandis que dans le cas des prêts P2P, il s'agit d'une composition mensuelle, il y a donc 12 périodes de composition.

Sur la base de la formule,

Rendements annuels effectifs = ((1 + (taux d'intérêt nominal / nombre de périodes de composition)) (nombre de périodes de composition)) - 1

Rendement annuel efficace des fonds communs de placement = ((1 + (15, 50% / 1)) 1) - 1 = 15, 50%

Rendement annuel efficace des prêts P2P = ((1 + (15, 00% / 12)) 12) - 1 = 16, 075%

Pertinence et utilisations de la formule de taux annuel effectif

La formule du taux annuel effectif est utilisée pour distinguer le TRI (taux de rendement interne) réel ou le rendement annualisé pour un taux d'intérêt qui peut ou non être composé plusieurs fois sur une période donnée. Cela pourrait être très bien utilisé pour comparer différents types d'opportunités d'investissement, ou des facilités de prêt sous différentes structures.

Supposons qu'il existe 2 opportunités d'investissement, les dépôts à terme postaux et les dépôts bancaires fixes qu'un investisseur a restreints, compte tenu de son appétit pour le risque et de sa pertinence. L'objectif ultime de l'investisseur est de tirer le meilleur parti de ces dépôts et de gagner un rendement plus élevé. Cependant, les deux instruments offrent des taux d'intérêt légèrement différents, tandis que le dépôt à terme des bureaux de poste propose une composition trimestrielle pour la durée considérée.

  • Montant de l'investissement: Rs. 10 lakhs
  • Période d'investissement: 5 ans
  • Dépôt fixe bancaire: 7, 5% d'intérêt annuel
  • Dépôt à terme de la poste: 7, 4% d'intérêt annuel, composé trimestriellement

D'après l'apparence des taux d'intérêt annuels offerts, le dépôt bancaire fixe semble être la meilleure option. Cependant, si l'investisseur calcule réellement le facteur de composition trimestriel du dépôt à terme des bureaux de poste, il en résulte un taux / rendement annuel effectif de 7, 61%.

En raison de ce petit changement de 7, 4% à 7, 61% du taux effectif, l'investisseur gagnerait un total de Rs. 4, 42, 848.28 de cet instrument particulier, alors qu'il / elle aurait gagné Rs. 3 35 469, 14 de l'instrument de dépôt bancaire fixe.

Si l'investisseur ne parvient pas à calculer ce taux annuel effectif, il / elle aurait perdu l'occasion de gagner environ plus que Rs. 1 lakh de son investissement.

Calculateur de formule de taux annuel efficace

Vous pouvez utiliser le calculateur de taux annuel effectif suivant

Taux d'intérêt nominal
Nombre de périodes de composition
Taux annuel effectif

Taux annuel effectif = ((1 + (taux d'intérêt nominal / nombre de périodes de composition)) nombre de périodes de composition ) - 1
((1 + (0/0)) 0 ) - 1 = 0

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Ceci est un guide de la formule de taux annuel effectif. Nous discutons ici comment calculer le taux annuel effectif ainsi que des exemples pratiques. Nous fournissons également un calculateur de taux annuel efficace avec un modèle Excel téléchargeable. Vous pouvez également consulter les articles suivants pour en savoir plus -

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